婚后父母出资首付,怎样签订协议比较合理

婚后，由女方父母出资22万，男方父母5万，夫妻俩出资10万，凑的首付款购房，房产证登记小夫妻2个人名字，贷款也是2个人，那这样如果日后出现离婚的情形，怎样避免女方父母损失，写出资协议书还是以小夫妻俩的名义向女方父母写借条，借条的话有效期是多久 ，必须标明还款时间吗？