工薪买房族,付完首付后,你会预留多少还贷储备金?

工薪族，特别是像我们年轻人，多多少少会有换工作的风险，我没有住房公积金，申请的是商业贷款，手上的积蓄还加上父母的补贴，才交了首付。网上说，为了防止断供的风险，最少预备3年的还贷金储备金，按照我的还贷标准，那就是6万多，我首付才12万。。。难道要20万才能考虑买房？我这边是三线小县城，每个月平均就二三千块工资吧。