公积金贷款和还款

据广州住房公积金管理中心回复：您好！一、贷款方面：按目前相关政策，有提取住房公积金记录的职工符合住房公积金贷款申请条件的，也可申请住房公积金贷款业务。但同时请留意：住房公积金账户余额会影响住房公积金的可贷款额度。附：职工购买普通自住住房的个人住房公积金贷款可贷额度应同时符合下列限额标准：1.不高于按照个人住房公积金缴存情况计算的贷款额度（1）单位缴存职工的计算公式为：账户余额×8＋月缴存额×到退休年龄月数（2）自愿缴存职工的计算公式为：日均账户余额×8＋月均缴存额×到退休年龄月数其中：日均账户余额=每日账户余额之和/缴存天数2.不高于个人住房公积金贷款最高额度一人申请个人住房公积金贷款，最高额度为60万元。两人或两人以上购买同一套自住住房共同申请个人住房公积金贷款，贷款额度为每个申请人的贷款额度之和，最高额度为100万元。3.职工申请贷款时，该笔贷款的月还款额占家庭收入的比例不得超过50%。月还款额只计算公积金贷款的月还款。（收入以缴存基数或我中心归集系统登记的工资为准，不需要提供收入证明。）4.不高于参照差别化住房信贷政策确定的贷款额度（1）家庭名下在本市无住房且无住房贷款（含商业性住房贷款和公积金贷款，下同）记录的，因购买普通商品房申请公积金贷款时继续执行购房首付款比例最低30%的规定，贷款利率为公积金贷款基准利率。（2）家庭名下在本市无住房但有已结清住房贷款记录的，因购买普通商品房申请公积金贷款时购房首付款比例不低于40%，贷款利率为公积金贷款基准利率。（3）家庭在本市拥有1套住房且无住房贷款记录的，或拥有1套住房且贷款已还清的，因购买普通商品房申请公积金贷款时购房首付款比例不低于50%，贷款利率为公积金贷款基准利率的1.1倍。（4）家庭有1笔未结清住房贷款记录的，申请公积金贷款时购房首付款比例不低于70%，贷款利率为公积金贷款基准利率的1.1倍。（5）家庭凡购买非普通住房申请公积金贷款的，购房首付款比例一律不低于70%，若家庭名下在本市无房且无未结清住房贷款记录的，贷款利率为公积金贷款基准利率，家庭在本市已有1套住房或有1笔未结清住房贷款记录的，贷款利率为公积金贷款基准利率的1.1倍。（6）以上普通商品房是指建筑面积在144平方米以下（含）的商品房，非普通商品房是指建筑面积在144平方米以上的商品房。低密度商品房不予贷款。（7）继续暂停发放家庭购买第三套及以上住房的公积金贷款。在本市购买自住住房申请住房公积金贷款的，需符合个人住房公积金贷款条件，具体如下：（一）申请个人住房公积金贷款，应同时具备以下条件：1.具有中华人民共和国户籍及有效居民身份证；（注：港澳台同胞以及享有中国永久居留权的外国人申请贷款时，应具有港澳台同胞来往大陆通行证、护照或外国人永久居留身份证）2.申请贷款时，申请人的缴存情况应满足以下条件：（1）本市户籍职工连续足额缴存住房公积金1年以上（含）；（2）非本市户籍职工连续足额缴存住房公积金2年以上（含）；（3）自愿缴存者还需满足在本市按规定自愿连续缴存半年（含半年）以上的条件；（4）持广州市人才绿卡的非本市户籍职工申请公积金贷款的，享有本市户籍职工待遇；（5）港澳台同胞及享有中国永久居留权的外国人，在任职单位名下并设个人账户缴存住房公积金的，其申请住房公积金贷款时按照非本市户籍职工申请公积金贷款相关规定执行；（6）港澳台同胞及享有中国永久居留权的外国人，按《广州市个人自愿缴存使用住房公积金办法》以个人名义开设账户缴存住房公积金的，其申请住房公积金贷款时按照非本市户籍自愿缴存职工申请公积金贷款相关规定执行；3.具备房屋所在地房地产登记部门所确认的购房合同或协议，并能办理抵押或保证担保手续；4.已按规定支付购房首期房款（存量房首付款需资金监管，详见本指南第五点）；5.具有完全民事行为能力，信用良好，拥有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力；6.缴存的住房公积金优先用于偿还个人住房公积金贷款。（二）缴存认定标准1.从缴存单位离职并设立自愿缴存账户的自愿缴存者，若其在原单位的缴存记录和自愿缴存的缴存记录是连续的，不存在断缴、补缴的情况，申请贷款时，其单位缴存记录计入连续缴存时间。2.自愿缴存者/单位缴存职工从申请住房公积金贷款至发放贷款期间，缴存账户应保持正常缴存状态，且按照有关规定逐月、连续缴存。（三）不予贷款情形：1.建筑结构为砖木结构、混合结构；2.用途为非居住用房及低密度商品住房；3.已使用两次住房公积金贷款。（四）限制贷款情形：1.以欺骗手段提取本人住房公积金账户内存储余额的职工，全额退款5年后才可申请住房公积金贷款；2.提供虚假资料骗取住房公积金贷款的职工，公积金中心将保留不良诚信记录5年，期间不受理其住房公积金贷款申请；3.人民银行征信记录显示住房贷款逾期6期（含）以上，贷款结清5年后才可申请住房公积金贷款。4.人民银行征信记录显示贷记卡累计逾期6期（含）以上的，还清逾期金额2年后才可申请住房公积金贷款。5.人民银行征信记录显示贷记卡状态为呆账、冻结或止付的，注销卡后（以个人信用报告更新为准）方可办理公积金贷款。6.人民银行征信记录显示商用房贷款、消费贷款、助学贷款或任意种类贷款累计逾期6期（含）以上的，贷款结清5年后才可申请住房公积金贷款。7.人民银行征信记录显示贷款被划分为关注、次级、可疑或损失类的，贷款状态正常后才可申请住房公积金贷款。8.人民银行征信记录显示有“正在执行中”的法院强制执行记录的，执行期间不得申请住房公积金贷款。9.人民银行征信记录显示或经其他途径证实存在其他严重失信行为的。详情可查阅个人住房公积金贷款服务指南（普通公积金贷款），链接如下：http://gjj.gz.gov.cn/bsfw/qtfw/content/post_5748060.html注：住房公积金贷款尚未结清的，暂不可再次申请公积金贷款。二、提取方面：若您在本市购房成功申请了本市的住房公积金贷款，则可以办理按月还贷提取。具体如下：按揭购买自住住房提取（按月还贷）一、申请条件2019年1月1日后提交的住房公积金贷款（含组合贷款）申请需办理按月还贷。二、申请时间在签订住房公积金贷款合同时直接办理住房公积金贷款按月还贷业务，只申请公积金贷款按月还贷的，借款人无需再至归集业务承办银行网点申请提取。借款人申请组合贷中的商业贷款部分按月还贷的，或者以同一套住房申请提取的非借款人，需在商业贷款发放后、结清前，前往归集业务承办银行网点办理按月还贷。提取人住房公积金账户余额优先偿还住房公积金贷款。未办理住房公积金贷款按月还贷，不能单独办理商业贷款部分的按月还贷和首付提取。按月还贷期间申请提取一次首付款，可以在归集承办银行网点办理按月还贷时同时办理，也可在办理按月还贷之后在归集承办银行网点单独办理。三、办理方式及流程前台办理：申请人通过中心网站、中心微信公众号、手机APP预约办理→申请人提供要件材料前往预约网点→银行经办网点受理→中心审批（不超过3个工作日）→提取转账。如需联系其他相关部门核实提取材料真实性的，审批时间需适当延长。提取申请人对审核意见有异议的，可至房屋所在行政区域的中心办事处或管理部申请复核，复核申请在5个工作日内给予答复。复核通过（符合提取条件）的职工可重新办理提取手续。四、申请材料（一）申请公积金贷款（纯公积金贷款和组合贷的公积金贷款部分）的按月还贷，按照下列情形分别提交有关材料：1、借款人在办理公积金贷款时直接办理公积金贷款部分的按月还贷。2、共有产权人（非借款人）提取，需提交：①本人身份证原件（原件1份）；②房产证或不动产权证原件（原件1份，一手楼可提供购房合同原件）；③《住房公积金提取申请表》（原件1份）。3.产权人的配偶（非借款人）申请提取，需提交：①夫妻双方身份证原件（原件1份）；②?结婚证（原件1份）；③?房产证或不动产权证（原件一份，一手楼可提供购房合同原件）；④?《住房公积金提取申请表》（原件1份）。（二）申请组合贷的商贷部分按月还贷，按照下列情形分别提交有关材料：1、借款人申请，需提供：①?商业贷款按揭合同（原件1份）；②?本人身份证（原件1份）；③?《住房公积金提取申请表》（原件1份）。2、共有产权人（非借款人）申请，需提供：①?商业贷款按揭合同（原件1份）；②?本人身份证（原件1份）；③?房产证或不动产权证（原件1份，一手楼可提供购房合同原件）；④?《住房公积金提取申请表》一式一份。3、产权人的配偶（非借款人）申请，需提供：①?商业贷款按揭合同（原件1份）；②?夫妻双方身份证（原件1份）；③?结婚证（原件1份）；④?房产证或不动产权证（原件1份，一手楼可提供购房合同原件）；⑤?《住房公积金提取申请表》（原件1份）。（三）按月还贷期间申请首付提取，按照下列情形分别提交有关材料：1、提取人可在归集业务承办银行网点办理按月还贷的同时办理首付提取，只需提供办理按月还贷的材料。2、办理按月还贷后，申请办理首付提取的，需提供以下材料：①本人身份证（原件1份）②《住房公积金提取申请表》（原件1份）。五、提取频次及额度1.?住房公积金贷款部分的按月还贷：提取人住房公积金账户余额每月自动偿还住房公积金贷款；公积金账户余额大于月还款额的，在约定还款日由系统自动从账户余额划扣月还款额；单位职工公积金账户余额不足以偿还贷款的，可通过办理个人名义自愿缴存手续和委托扣款业务，将差额部分以个人名义缴入个人公积金账户，以保证账户余额足够偿还贷款；自愿缴存人员账户余额不足的，应及时调整月缴存额进行汇缴或进行补缴，以保证账户余额足够偿还贷款。2.商业贷款部分的按月还贷：公积金账户余额在偿还公积金贷款后还有剩余的，每月自动转入提取人本人银行帐户，提取人自行偿还商业贷款。转账额度不超过该套住房商贷部分的月还款额，每月仅划扣一次。3.按月还贷期间，每个提取人还可申请提取一次账户余额，提取金额不超过提取人申请贷款时的账户余额且不超过实际支付的首期房款。提取首付时，需先留存所购住房6个月的住房公积金贷款月还款额。若同一套住房有多个提取人，所有提取人账户余额加总满足留存额要求即可。4.住房公积金贷款结清后，每年可提取一次账户余额。5.所有提取人的提取总额不超过实际支付的购房本息。六、事项说明1. 军人可提供军官证、港澳台人员可提供港澳居民居住证、台湾居民居住证、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、外籍职工可提供外国人永久居留证做为身份证明，提供的证件需与公积金系统登记证件一致。2.职工用于提取的转入银行账户，可以是建设银行、中国银行、广州银行、农业银行、光大银行、农商银行、平安银行、中信银行、招商银行、交通银行、广发银行、工商银行、兴业银行（仅限广州市内银行卡）其中任意一家的本人活期储蓄账户，当提取额度大于一万元时，所提供的收款账户需为一类账户。3. 职工提取信息发生变更的，需提供身份证明及变更材料原件、《提取变更申请表》1份到银行网点前台办理变更手续。提取人或产权人因身份证件过期到前台重新扫描的，无需提供《提取变更申请表》。前台办理二次及以上提取申请的，每次均需提交身份证明原件及《提取申请表》，产权人配偶申请提取的，另需提交产权人身份证原件及结婚证原件。4.非共同借款人改以其他住房消费申请提取的，需与最后一次按月还贷到账时间间隔180天及以上。5.若职工办理销户提取后重新开设住房公积金账户，并以原房产再次申请提取的，需符合申请时的提取政策规定，并在有效期内再次提交资料申请提取，核定可提取额度时须扣除已提取的金额。七、其他提取业务办理机构：建设银行、工商银行、中国银行、广州银行、农业银行、农商银行、光大银行、平安银行、招商银行、中信银行、兴业银行（限广州市内银行卡）、交通银行、广发银行住房公积金归集业务承办银行网点（办理地点详见中心网站：http://gjj.gz.gov.cn/ywwd/gjywcbyxwd/index.html）。 收起