公积金贷款还款方式怎么选

我和妻子每人一个月公积金大概各1800，贷款20万，我算了下如果两人按月扣划，两人五年差不多就还完了，利息一共两万多；如果一人按月扣划，另一人年底全部拿出冲减本息，六年能还完吗，利息大概会多多少，这两种还款方式哪种更划算？