都2021年了,为什么还有刚需耗尽一生在一线城市买房?

户口：只有真正落在房子上的户口才是真正的你个人和你家庭的户口，可以不用看任何人的眼色不用管任何人的意见安心的落在那里，别人也不能把你清走。现在几乎所有的一线城市，集体户口都会定期清理，领导万一哪天不高兴，把你开了，户口清走，怎么办？在满足很特殊的条件的情况下，租房是可以落户的，但问题是房东真的会让你长期租吗？哪天把你扫地出门了怎么办？而大多数情况下，和户口绑定的教育医疗资源基本也和房产绑定。租房：确实，现在一线城市的租售比很低，相对来说，租房更划算。但说这话的人显然没有真正长期租房的经历。1）租房几乎都是卖方市场，房东非常强势的问题，如果合同到期，房东涨价，你怎么办？2）就我当年租房的经历，除非单位房产，否则私人租房的流转率差不多也就是1~2年，个人还好，如果有老婆孩子，你拖家带口的1年搬一次家，你看看会不会崩溃。3）还30年房贷，你至少还得了一套房子，租30年房，真是毛都没有。4）既然提到失业，你以为按照一线城市现在的租房价格，你失业了就租得起房吗？现金流：答主的前提是500万全款买房和500万纯银行比，但现实是你可能只有150万现今，剩下的是贷款。按照现在民间借贷利率，5~6%的房贷或者房产抵押贷款，对于小微企业来说等于是白送，更何况头一阵还有利率补贴。公积金：参加工作之后，每月会有一笔公积金，大多是1：1，但像天津这样的奇葩城市公积金高达1：4.5，这笔钱如果不是换工作和退休，只能用于买房和还房贷。经济放缓不等于资产增值，因为经济学里面有个词叫通货膨胀。孟子说，有产者有恒心，这句话是人性的反应，无论在什么社会都是有意义的。 收起

其实题主说的这些都有一定道理。但从题主的表述来看，似乎忽略了一个重要问题，就是未来存在不确定性。而且，题主对于买房和租房的经济账算得不够细，我看到有些答主对此并不信服。另外，“一线城市只要有户口在本地名校附近租个房就能读本地名校，跟房产已无任何关系”，这句话并不成立。我也认为耗尽一生去买房并非好的选择，接下来我将说明一下为什么要买房以及买房的合理投入应该是多少。1、是否可以只租不买？有人说租房缺乏安定感，搬家麻烦还不能按照自己的意愿装修；有人说租房没办法享受学区和落户等相关权利；还有人说不买房就无法获得一生之中难得的优惠贷款。这些确实都是买房的理由。但是，如果我们购房所需的金额庞大而其他类别资产的投资收益率又远超房产，那么在足够的经济利益面前以上理由都不足以成为理由。举个例子，假设小明可以拿出1000万，有两种选择：方案1是购买房子A用于自住，预计房子的年化收益率为7%，其中租金回报率1%；方案2是配置股票同时租住房子A，预计股票的年化收益率为10%，其中股息率2%（足以覆盖租金支出）。按照方案1，十年之后小明的资产为1791万；按照方案2，十年之后小明的资产为2393万。如此差距，我相信大多数人都会选择租房而非买房。随着时间拉长，差距只会更大。当购房金额不算大的时候，经济利益的差距可能无法弥补租房的劣势，但是当购房金额增加到一定数量级，我们的取舍会发生变化。买房的一个好处是可以获得优惠贷款。现在假设小明可以拿出500万，有两种选择：方案1是用自有资金和贷款合计1000万购买房子A用于自住，其中贷款500万期限30年，年利率4%，等额本息还款；方案2是用500万买股票同时租住房子A。按照方案1，十年之后小明的资产为1397万；按照方案2，十年之后小明的资产为1553万。方案2收益更高，现金流更加宽裕，而且没加杠杆，仍然是租房更优。有些朋友觉得租房是消费，买房才是投资，这其中很大程度上是杠杆带来的错觉。而且杠杆是双刃剑，即便房贷有不少优点，也不能忽略其负债本质。2、非买房不可的理由是不是说如果有比房产更好的投资选择，我们就不应该买房？并非如此。非买房不可的理由在于未来存在不确定性。投资收益有可能不如预期，并且家庭收支也有可能无法平衡，这种时候就会出现买不起房也租不起房的情形，生活因而陷入被动局面。无论这种情形发生的概率有多低，都应加以预防。在有购买力的时候买一座房子，相当于囤积了有生之年的房屋使用权，并且还可享受附带的其他权利。这是一种以保障为目的的投资行为，把一部分钱存起来专门用于确保未来有房可住。即便从经济角度考量，房子的风险收益特征不如其他资产，也非买不可——这是真正意义上的刚需。我们应当根据家庭未来的收入支出和资产负债情况设定保障标准，兼顾住房保障和其他生活所需。保障标准并不需要太高，好比购买医疗保险，我们通常不会拿出收入的大部分去支付保险费用。对于大多数三口之家，“一线城市核心区域三居室以上”恐怕并非一个合理的保障标准。如果把原生家庭的住房考虑在内，标准或许还可降低。事实上，很多家庭买房并不仅仅是为了保障。购房投入金额大而且通常会使用杠杆，价格波动对于家庭财富的影响非常显著。在过去很多年，房价累计涨幅可观。对于很多人来说，担心房价继续快速上涨，不买房会导致自己的资产购买力贬值或者落后于其他人，这种焦虑其实才是隐藏在刚需外衣之下真正的买房理由。我们应该意识到，自住不等于刚需。如果购房金额远超保障标准，其中隐含的预期就是房产在未来的增值幅度会超过其他资产。也就是说，很多人买房是为了资产增值。3、房产应该如何估值既然是以增值为目的，那么就需要描述未来现金流的概率分布，评估预期效用，并且对各类资产进行比较，从而决定最优配置方案。房产的投资收益主要来自租金和价差。在对投资收益进行预测的时候，价值评估是不可忽略的环节。假如我们买了一座房子并且一直持有，那么可以获得的现金流入只能是将房子出租所得到租金（或者自住所节约的租金）。可以套用固定增长的股利贴现模型来估算房产的价值：预期年化收益率＝初始租金回报率＋租金增长率。投资收益中应扣减装修、维修、物业管理、各类税费以及土地续期费用等支出项目（这些通常需要房东支付），此处暂且忽略。从价值看，影响房产收益率的主要变量是租金增长率。供求关系是影响租金变化的重要因素，但是从长期看，即使在住房供不应求的状态下，租金增速也难以超过居民收入增速，否则最终将出现全部家庭收入都不足以支付房租的情况，这不可持续。另外一方面，总有一些土地属于稀缺资源。如果租金增速长期低于居民收入增速，房租在家庭收入中的占比持续走低，这似乎体现不出土地资源的稀缺性。所以，从长期看，租金增速与居民收入增速应该相差不大。同样道理，其他物价的增速也难以超过居民收入增速。为什么说买房可以抵抗通胀，道理就在这里。作为对比，我们来看一下股票收益的影响因素。同样使用固定增长的股利贴现模型估值，股票收益率＝初始股息率＋盈利增长率。居民收入是企业成本的一部分，从长期看，成本增速不应超过盈利增速，否则利润率持续降低，企业终将失去经营意愿。所以，从长期看有以下关系式：企业盈利增速>=居民收入增速>=房租和其他物价增速。买房可以抵抗通胀的前提之一，是土地具有稀缺性。然而就某一处房产而言，现在具有稀缺性不代表未来也有。比如产业园区可能搬迁，学区政策可能发生变化或者区域人口可能持续净流出等等。对于普通人而言，房产金额大而难以分散，而且不像股票可以购买指数基金。同时，房产在流动性、交易成本、持有成本等方面相比股票都有劣势。从价值角度来比较，股票是可以替代房产的更优投资选择。以上所述的“长期”是指很长的一段时间。既然是为了满足生活所需，那就不能着眼太远。从不那么长的时间看，比如说三十年，上述关系式未必成立。而且，价值只是房产定价的其中一个影响因素。市场中交易者的买卖行为才是价格形成的直接原因。另外，政府对房地产市场的干预程度颇高，限购限售限价齐上阵，也是影响房产定价的重要因素。在多种因素影响下，价格可以持续偏离价值。总之，股票和房产风险收益特征有差异，哪类资产会取得更高的收益率，存在不确定性。在资产规模足够大的前提下，将资金分散配置在各类资产是合理选择。从这个角度来讲，有些人增加房产配置比例是合理的，比如富豪榜上的那些资产以股权为主的富豪们。对大多数家庭而言，房产的配置比例是过高而不是过低。买房一是为了保障，二是为了资产配置。从这两点出发我们可以对适合自己家庭的房产配置比例以及买房投入形成概念。再强调一下，在此过程中需要把家庭未来的收入支出和资产负债情况都考虑进去。买房可以有很多理由。但是人生总有取舍。相较而言，健康的家庭现金流，充足的可自由支配时间，以及良好的心态，这些对幸福感的影响更为重要。以上内容部分摘自我的文章：购房决策与家庭资产配置：买房的合理投入应该是多少。 收起

你是不是too young too simple了？事实上，一线的房产长期看应该还是可以跑赢通胀的，跑不赢通胀也能跑赢二三四线的房产，就是你虽然没有超额收益，但是横向一比你一线的房子增值了你老家的房子没怎么涨甚至跌了，你看这样是不是也还行？租房子哪里来的幸福感，你不能按自己的心意去布置房子，甚至连布置的心思都没有。你每年都会面临房租涨价，房东卖房被迫搬家，这样心里就舒服了吗？你有了孩子也带着孩子两三年搬一次家吗？一线的房产，只要价格合理，不是在刚大涨之后的冷冻期，变现时间也就是半年左右，相反，倒是很多二三四线城市，二手房变现速度更慢一些。失业、生病、突发状况不是一线城市独有的，在哪都有，只要别高杠杆，对自己的钱有基本的规划，这些突发状况都可以应对。在一线城市失业更可怕还是在三四线城市失业更可怕？一线的工资还是高的，不是所有人都需要背那么沉重的负担，你如果实在觉得这个负担太沉重，你可以选择离开一线。 收起

因为现在的年轻人要求高了，要自己独立出去住，不愿意跟父母住在一起，所以许多家庭咬紧牙关，拿出毕生积蓄，给子女首付贷款买房。唉，说起来就是一包泪啊！偶家千金就是这种情况。两人家里都是三房两厅两卫，但是她说要自己出去住，不愿意跟双方父母住！但是，男方家里又没有给男方准备婚房，于是，千金问我们能够出多少？把我气得差点吐血，女生外向啊！没有办法，自家孩子还得宠着啊！我告诉她男方出多少咱家就出多少。于是，为了买房子，两个孩子就先领证，然后双方父母出首付贷款买房，房产证上是两个孩子的名字！每月的贷款是她们自己还！刚买好房子的时候，两个孩子的脸色都不太好看，因为每个月的还款金额不少，让月光族的千金很有压力。于是，千金破天慌地天天在家吃饭，基本不出门吃饭?聚会?潇洒了！据她说连买点水果都要考虑一下，是否当月的钱还够还贷款？不过，好在孩子们都很有志气，结婚?以后?基本?没有再问我们要过钱了！他们?自己在外面搞兼职赚钱，换工资更高的工作增加收入，以及减少外出吃饭聚会，减少衣服鞋子包包的开销，最后总算是缓过来了！所以一线城市的刚需房子，估计大部分都是因为对住房的要求提高了，不愿意跟父母住一起，所以才一定要花上父母一生积蓄去买房，自己?也?要?背?上债务?每个?月还?贷款?！别给跟?我说结婚应该?靠自己之类?的?大话?套话?！中国社会的大环境如此，孩子结婚父母大多要支援一把，否则就有点鹤立鸡群，被人说嘴了！个人认为，咱生活在这个世界上，还是随大流比较好！在?力所能及?的?范围?内?，不被?左邻右舍?议论?，不被?孩子?抱怨?说嘴?是?最好?的处事?之道?！当然，我们?也?不是?打?肿?脸充胖子，真?的花?光?了?自己?的?积蓄?，更?不?可能?借钱?满足?孩子?的?要求?。在?力所能及?的?范围?内?，帮在?孩子?需要?的?时候?，帮?上?一把?六就?对?了?！何况?，我们每个?月还有退休金可以用，不怕花光积蓄，也不怕孩子将来放飞自我喔?！ 收起

我就是提出说的那种人，现在还没买，计划2022年买。针对你说的6点一一回应1、政策公布跟落实是两码事，公租房都有多少年了，但我北漂7年，没听说过谁是住在公租房里的。北京是积分落户的，北京户口就跟国籍一样，这东西的分量，享受的特权，不需要多解释。你有房子就是加分项。2、医疗方面不了解3、租房和住在自己的房子幸福感肯定是天差地别的，租房子，不敢买大的物品，因为搬家就得扔，每次搬家都得扔很多东西，我北漂7年，搬家估计有十次了，我想想：海淀黄庄→永泰庄→天通苑→平西府→分钟寺→费家村→东辛店村→东辛店村（这里写2次，没写错，因为房子问题，搬到同村的另一个房子）→双桥→松兰堡村→梨园（目前），这是7年我在北京租过的地方。我一个特别喜欢打游戏的人，就因为没有房子，不敢买台式电脑。4、未来的事情不好说，世界各地一线城市房价也是稳定上升的，你说的跌指的是2-5线的房产吧，这里的谈的是1线，或者指货币贬值，1线城市的房产正好可以抵御通胀，另外银行存款利息最多也就是6%，达不到10%。而且从资产配置的角度，不动产也应该配置吧5、应对突发事件变现问题很简单，把房子抵押，房子相比车子，奢侈品，更适合做为抵押物6、你认为买房子的安全感没意义，那存钱应对失业、生病、突发事件，不同样为了安全感？这有什么区别吗？有了房子，失业好歹有一个住的地方，不用担心每月的租金，生病你也有一个休息的地方，你生病了，如果是传染病，或者生病不能自理，把房子弄脏，房东还会租给你？或者等你老了，房东还愿意把房子租给你？房东会考虑你交租金的能力，会考虑你意外去世，变成凶宅怎么办。还有一点你没有想过，买房需要花钱，租房难道不用钱？租房30年，最终一无所谓，买房后住了30年后可以卖掉，一大笔钱可以随便玩耍。 收起