房贷调息怎么计算？

 房贷调息怎么计算？贷款时没有住房公积金，还款满一年的时候，有了住房公积金，调息会有优惠吗？需要准备些什么呀，还有住房公积金每月的金额不够还贷，这时候应该怎么弄？希望懂的人告知，谢谢！