与开发商签订购房合同后没给我会生效吗

与开发商签订购房合同后没给我会生效吗还就有是首付我交齐了,贷款办不下来,我的信用卡有预期还款过,最多1000多元最少几元不是故意的也不是换不上,银行人员被我得罪了,贷款办不下来,开发商也不管,我要退房要扣我5%的违约金,合同有写属于个人原因导致贷款办不下来,要交齐全款的全款我是交不料的,扣我钱合理吗