买房的贷款时间是否是越长越好?

其实很简单，根本不需要前两位的回答那般复杂的分析，看完一堆数学公式也不一定有明确的答案。首先，要搞明白，通货膨胀对债务人是有利的。在目前中国的经济大环境下，政府会保持适度的通货膨胀以支持经济高速增长，因此只要中国经济处在增长期，通货膨胀的环境下，你作为债务人就是有利的。其次，取决于你的贷款利率。如果7折，那么我宁愿贷100年。85折，30年也很合适，因为才不到5.7%，随便搞个余额宝类的理财就把收益倒挂了，稳赚，唯一的是理财的金额没有贷款金额大。如果基准或者上浮，就别搞时间太长了。再者，要充分利用杠杆。金融的一大魅力就在于杠杆。大胆借贷吧，只要标的资产在升值周期，就不怕，而且你的收益会被杠杆率放大。 收起

我今年27岁，选择还30年，对财务知识不懂，现在也没有多余的钱去投资。只是觉得中国通胀太严重，平时少还点，时间拉长点好。年轻的时候多奋斗一下，希望能有个好明天，房贷不再是压力。混不好，自己屌丝也没办法。对于房价上涨或者下降而言，上涨了我高兴，房价如果下降严重了，那就不简简单单是我一个人的问题了，恐怕社会要出大问题，到时候还什么房子不房子，狗日的让老子家破人亡的话，去TM的房贷这个那个的，后面你懂得……只是个人很浅显的见解（貌似这种想法过于激进了） 收起

zgd的答案已经分析的很透彻了。这个问题还有一个更为本质的、简单的角度去理解和解决。 贷款是否越长越好、是否提前还款、采用等额本金还是等额本息法，这三个问题，如果不考虑个人现金流压力方面的问题，其实本质上是同一个问题：我是尽量多占据现金，还是尽快把手中的现金给银行？占据现金显然是要用于投资，不可能放床头，所以这个问题再变一下：我是尽量占据资金去投资，还是尽快还给银行？ 这个问题再翻译一下：我持有资金的投资收益率是否可以超越贷款利率？ 结论：A.对于投资收益率能超过贷款利率的人来说，期限越长越好、本金还的越慢越好、越晚还款越好。B.对于投资收益率低于贷款利率的人来说，期限越短越好、越提前还贷越好、等额本金好。 注意：这里的投资收益率，是指长期来看，平均的年化收益率（根据现金流算出来的IRR）。 为什么投资收益率和贷款利率的大小关系就决定了是期限长短好、是否提前还贷好呢？ 本质的原因在于：利率就是资金的价格。 如果我们以一个利率买入资金（比如以6%的利率获得银行贷款），然后可以以8%的利率将资金卖出（将钱去投资获得8%的回报），那么显然我们赚了2%个点，这样赚钱的买卖我们应该多做为好，多占用资金“这种存货” 。反过来，如果我们买入资金的价格成本高于我们卖出资金的价格，那么显然我们尽量不要占用资金这种“存货”，尽快脱手为好。 理解了这个本质，也就很好理解贷款期限是否越长越好这样类似的问题了。 对于大家关心的通胀对于该结论的影响，再补充一些信息： 通胀率一般不直接影响我们这个决策逻辑（贷款利率和投资收益率的大小关系），而是通过分别影响贷款利率和投资利率来实现对结果一定程度的影响：当通胀上升时，央行基准利率上升，市场利率上升，因此贷款利率和投资利率也往往跟着上涨，对哪个影响更大就不好说了。 但是如果是恶性通胀，比如一年200%的通胀率，那么把贷款、投资、买实物三者就有可比性：如果通胀率高于投资利率和贷款利率，那么囤货是最优的——储备货物的回报率最高。 如果： 贷款利率<通胀率<投资利率，那么投资是最优，囤货其次，还贷款是最差的，贷款后去买货或投资都是合适的。所以我们教科书有一个结论就是恶性通胀时期债权人吃亏，债务人占便宜。 当然需要注意的是，一般情况下我们的贷款利率投资利率都是要高于通胀水平的，所以一般不需要考虑通胀水平。且在许多情况下囤货的可行性是要打折扣的，许多东西没办法长期储存。 收起

以下答案，摘自我关于「北京的期房值得买吗」关于房贷还款时间长短的选择。知友 私信问我：看了你的那个回答，感觉很好，最近正好准备买房，有几个问题想咨询一下老兄，我看的房子正准备搞按揭（建行，房贷利率九折），你觉得是十年好还是二十年好（十年的话压力有点，二十年的话感觉好长），如何权衡利弊呢...我的建议是：个人觉得，可以这样思考这个问题：选择十年或专业二十年的区别在于：月供的多少（十年期比二十年期每万每月付约50%）与总利息的差别（十年的比二十年的少给约50%）也就是资金的时间与空间的交换问题。那么，可以思考以下问题：1.首付需不需要借？假设你存在偿还首期的压力，那么选择二十年期可以让你每月可以存下更多的钱来偿还——用时间来换得了空间；反之亦然。2.装修费用有没有压力？（如果你首期都要借一些，这个问题的答案可想而知）原理同上一问题。3,你与家人的收入水平与预期增长如何？如果收入不高且只能较为平缓地增长，那么选择二十年生活更为舒缓；反之亦然。4.你是否足够年轻，房贷期满后，仍能工作多年？年轻证明时间长度足够，那么不怕多付点利息，选择二十年期剩下更多的钱来在美好年华做些其他事情；反之亦然。5.对通货膨胀的预期如何？如果你判断未来通货膨胀厉害，那贷款利率可以抵消了通货膨胀（此话有些晦涩），那么大胆选择二十年，余下些钱可以趁物价便宜多买东西；反之亦然。以上都是你可以考虑的维度。其中1、2、3点总的来说，就是你现在手头紧的话，选择二十年期更好；反之亦然。第4、5点说的是，多付利息并不可怕，如果你有梦想需要追寻。回答这个问题，我带了轻微的倾向性（选择二十年），因为我觉得现在的空间很重要（仁兄你应该也还年轻吧？）值得用时间来换取。请你自行剔除，见谅。以上问答，转载以此，供各位知友参考。 收起