住房基金提取和使用哪个划算

我购买商品房，使用商业贷款，后来，公司缴纳住房基金，但是现在当地住房基金无法使用，商业贷款转公积基金贷款。我们怎么用比较划算？如果：我先还清后，再使用公积金贷款，这样可以吗？