贷款是跟开发商签订的,贷款合同是否合法?

五证不全，贷款合同是跟开发商签订的，开发商承诺给办房本2012年买的现房。付了首付，但购买的这幢楼连土地证都没有，小区分片有几个土地证，但至今没给办下来？如果是不还款，开发商说如果房本下来会追讨滞纳金。现在担心是小产权房，如果是小产权房怎么办，是否合理，贷款合同是否合法。请问？贷款合同中有滞纳金