银行放商业住房贷款应该是在房屋修建到哪个进度才能放贷

我最近需要买房，房贷是在工行贷款的，想问下，银行放商业住房贷款应该是在房屋修建到哪个进度才能放贷，银行房贷后就要开始月供吗。因为首付后手头有点紧，是否能跟银行商量把月供开始都时间延后几个月。