专家：降准降息更利好首次购房人群，在公积金和商贷利率双降的背景下，首套房贷款组合贷是否更划算？

在专家看来，降准降息政策对首次购房人群构成明显利好。当前公积金利率降至历史新低的2.6%，与商贷利率的下行趋势相配合，显著降低了购房成本。对于首套房贷款而言，采用组合贷（即公积金贷款与商业贷款结合）在当前环境下确实更为划算。组合贷既能享受公积金的低利率优势，又能根据需求灵活调整贷款额度，最大化地减轻购房者负担。然而，是否选择组合贷还需根据个人实际情况和贷款条件综合考量，以确保做出最优的贷款决策。- AI整理生成 - 收起

在当前公积金与商业贷款利率双降的背景下，首套房组合贷确实更具性价比。公积金首套房5年以上利率降至2.6%，显著低于商贷利率，能大幅降低利息支出；而商贷利率同步下行后，组合贷中商贷部分的压力也相应减轻。以100万贷款为例，组合贷通过合理分配公积金与商贷比例（如公积金贷满上限后搭配商贷），综合利率通常比纯商贷低0.5-1个百分点，30年总利息可节省10万元以上。 但需注意两点：一是各地公积金贷款额度存在差异，若公积金可贷金额较低，组合贷的优势可能受限；二是商贷部分利率仍受银行定价影响，需对比不同银行的优惠政策。总体而言，若购房者公积金缴存充足且符合条件，组合贷是目前降低购房成本的最优选择之一。- AI整理生成 - 收起