据悉,等额本息还款指借款人每月应偿还的贷款本金和利息之和相等,每月偿还本金先少后多,偿还利息先多后少,其特点是贷款期间还贷压力比均衡,适合前期资金紧张的贷款者。 等额本金还款指的是借款人应偿还的贷款本金每月相等,随之应偿付的利息随着贷款余额的减少而减少,每月偿还的贷款本金和支付的利息之和逐月递减。这种还款方式初期还贷压力相对较大,但随还款时间逐年递减,而且支付利息总额相对较少,比较适合前期还款资金 展开
据悉,等额本息还款指借款人每月应偿还的贷款本金和利息之和相等,每月偿还本金先少后多,偿还利息先多后少,其特点是贷款期间还贷压力比均衡,适合前期资金紧张的贷款者。 等额本金还款指的是借款人应偿还的贷款本金每月相等,随之应偿付的利息随着贷款余额的减少而减少,每月偿还的贷款本金和支付的利息之和逐月递减。这种还款方式初期还贷压力相对较大,但随还款时间逐年递减,而且支付利息总额相对较少,比较适合前期还款资金较充裕,但已预计到将来收入会减少的贷款者。 笔者发现,无论是等额本息还是等额本金还款方式,其利息的计算都是用购房者借用银行的本金金额,乘以对应的月利率(约定的年化利率/12个月),计算出当月应当偿还银行的利息。也就是说,两种不同的还款方式,利率水平其实是一样的,这是因为购房者不同月份借的本金不同造成的,借的本金多,要还的利息就多,借的本金少,要还的利息就少。降息了 要不要提前还贷 去年连续的降息减轻了不少购房者的购房压力,也让不少房奴看到了提前还贷的希望。笔者在采访中获悉,不是所有人都适合提前还贷,具体还要根据自身的实际情况。 “提前还贷之前,要考虑两个问题。一是能否找得到收益高于房贷利息的理财产品?二是以后再向银行借钱,利率是否会比现在的高?”兴业银行台州分行的一位客户经理表示,如果贷款者有更好的投资渠道,最好将资金用于这些投资项目上,而不是用于还贷。目前市面上有些理财产品的年收益率接近5%,理财产品的收益几乎可以跑赢贷款的利息。想通过投资来抵消房贷利息的市民,可以到各个银行进行了解。 另外,从投资角度考虑,三类人群不宜提前还款。首先是等额本金(还款逐月递减)还款期已过1/3的购房者;其次等额本息(每月还款金额固定不变)还款已到中期的购房者,按银行等额本息的还款方式,如果贷款年限过半,就意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还,剩下月供中绝大多数都是本金,提前还贷不能起到节约利息的作用;三是享受优惠房贷利率的贷款人不宜提前还贷;最后是中短期内需要再次向银行贷款购房的人不应提前还贷。 收起
