首套房应该选择商业贷款还是公积金贷款?

目前公积金贷款利率是4.5%,商业贷款的基准利率是6.55%。公积金一般贷款额度和你缴纳的基数有关,缴纳的越多能够贷的越多(具体的情况可以到各地公积金中心网站,可以百度到),基数实在不够就可以选择公积金+商贷的组合贷款,公积金相对商业贷款的的弱势是审核手续麻烦,放款时间慢一般要1-3个月,而商业贷款快的话不会超过一个月。放在前两三年,各大银行为了吸收商业贷款这种优质的业务,商业贷款低的能打甚至7折。公积金的优势相对于商业贷款有时候显得不是那么明显。不过从去年开始,或许是因为国家想抑制房价,很多银行不仅取消了贷款的优惠,而且纷纷上浮商业贷款的利率,二月份全国上浮首套房贷利率的银行超过九成。目前北京、上海、广州、深圳、杭州的大部分银行上调幅度普遍在5%—10%;而成都、济南在5%-20%;长沙、武汉则更高,为10%-30%;长春创各城市纪录,部分股份制银行最高上调50%,利率高达10.575%。具体参考长沙多数银行首套房贷利率上浮20% 当前形式看来,公积金贷款的优势肯定是不言而喻的。一句话,能选公积金就完全没必要去考虑商贷了~ 收起

某些开发商为尽快回收资金,尽客五证不全,无法出示有效合法的正规合同,但也会鼓动消费者先期交纳部分房款,做为订金或定金。定金,简单地说就是预先付给开发商的金额:如果购房者违约,定金不退,如果开发商违约,须向购房者双倍返还定金。而订金是房产交易过程中,预付款性质的一种支付,不具备定金的性质。“订金”在法律上没有明文规定,在市场上类似的称呼还有“认筹金”,“诚意金”等。出现在房屋认购书中的“订金”,是购房者对开发商的保证,在实践中一般被视为预付款。而“订金”,无论哪一方反悔,卖方都只须原数退还“订金”即可。提醒大家,在支付金额签合同时,一定要认真阅读,合同上一般会注明这笔金额是否会退还、几个工作日内退还等重要内容。 收起

定金和订金虽然读音一样,但却有本质区别。“定金”是指当事人约定由一方向对方给付的,作为债权担保的一定数额的货币,它属于一种法律上的担保方式,目的在于促使债务人履行债务,保障债权人的债权得以实现。签合同时,对定金必需以书面形式进行约定,同时还应约定定金的数额和交付期限。给付定金一方如果不履行债务,无权要求另一方返还定金;接受定金的一方如果不履行债务,需向另一方双倍返还债务。债务人履行债务后,依照约定,定金应抵作价款或者收回。而“订金”目前我国法律没有明确规定,它不具备定金所具有的担保性质,可视为“预付款”,当合同不能履行时,除不可抗力外,应根据双方当事人的过错承担违约责任。特别提示:并不是所有的“定金”都不能退还。我国《商品房销售管理办法》第22条规定:不符合商品房销售条件的,开发商不得销售商品房也不得收取任何预订款性质的费用。因此,如果商品房不符合销售条件,而购房者已经交纳了“定金”,那么无论双方是否约定“定金”退还事项,开发商都应无条件退还定金给购房者。此外,根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第4条的规定,因不能归责于当事人双方的事由,导致商品房买卖合同未能订立的,出卖方也是应当返还定金的 收起

这个问题可能没办法简单直接给出一个准确的答案。我建议要视所在城市的公积金政策和你所在单位的缴费情况才好综合分析。——最终目的是为了买同样价格的房子更省钱!在这个前提下再综合考虑其他因素。总价、还款方式和年限一定的前提下,贷款本息总额的影响因素就是利率。贷款无非就是下面三种情况:1. 纯公积金贷款;2. 纯商业贷款;3. 公积金贷款+商业贷款,也就是大家所说的组合贷。显而易见,公积金贷款的利率是最低的,近似于商业贷款的7折利率水平,所以1利率最低,至于2和3哪个更低不一定,要看具体情况,直接讲出原因:同一时间,可能能做组合贷的银行商贷那部分的利率折扣没有(另一个银行的)做纯商业贷款的银行利率折扣大。我以自己所在城市深圳为例,未婚的人,公积金贷款额度上限为你公积金账户余额的12倍,上限是50万。如果你要贷款的额度小于等于50万而且余额也够,那就是这个方案最优。(考虑现在的房价水平,除非是偏远地段的单身公寓,单纯靠公积金贷款完成购房比较困难,当然你说首付金额就是全款减掉公积金贷款额度那就当我没说。)如果超过50万的贷款,这时要计算一下,组合贷和纯商贷,根据实际公积金贷款和商业贷款各自的数量和利率,看看月供金额分别是多少就OK。现在题主貌似主要纠结第二套房的影响问题。那…我觉得姑娘,别想太多!后面的政策和你的婚姻情况可能的变数太多,想完美解决所有可能会存在的问题的方案是没有的。单纯说公积金,最大化使用它的方式就是按上限办理公积金贷款。 收起