一、首先需要了解的是为什么要用贷款买房？大家肯定首先想到的是因为资金不够所以选择贷款买房。但其实不然，贷款买房与你手上是否有钱基本没有必然关系。贷款买房的原因主要有四点：1、贷款利息赶不上通货膨胀和货币贬值。比如20年前，5块钱能买一斤猪肉，而现在一斤猪肉要20-25元，早些年买房贷款的人，现在月供几百一千多，少下几次馆子月供就有了。现在买一套200万的房子首付三成，贷款30年，月供6、7K，跟普 展开
一、首先需要了解的是为什么要用贷款买房？大家肯定首先想到的是因为资金不够所以选择贷款买房。但其实不然，贷款买房与你手上是否有钱基本没有必然关系。贷款买房的原因主要有四点：1、贷款利息赶不上通货膨胀和货币贬值。比如20年前，5块钱能买一斤猪肉，而现在一斤猪肉要20-25元，早些年买房贷款的人，现在月供几百一千多，少下几次馆子月供就有了。现在买一套200万的房子首付三成，贷款30年，月供6、7K，跟普通城市平均工资水平差不多，但随着通货膨胀和货币贬值，以及个人或家庭的工资上涨和社会工资总体水平的上升，10年后再来看这笔贷款就是小意思了，月供后期对生活的影响将会越来越小。2、贷款买房的主要原因是提高生活水平，将一、二百万的压力分摊到每个月，压力自然小很多，生活质量也可以提高。3、贷款买房还有个好处，就是家庭或个人可支配首入增加了，资金流动性价值更大。贷款买房不需要支付全款，那么剩下的资金就可以留作他用，当面临更好的投资机会时，可以保证有启动资金。4、贷款买房的主动权在自己手上。用资金杠杆可以让我们有余力选择更好的地段、更好的产品，如果一次性购买，可选择性就小很多。随着房产信贷的收紧，现在银行用于房贷的额度越来越紧张，再贷款的难度就更大。基于通货膨胀、货币贬值、可支配收入等因素，建议处于事业上升期或家庭日常开销、小孩教育需要持续投入的个人及家庭不提前还款。二、哪些人可以尝试提前还贷？1、人生到了一定阶段，年龄越来越大，个人创造价值的能力越来越弱，收入不太稳定或者降低，难以支付后续房贷，可以趁手上有钱的时候提前换掉房贷。2、自身排斥欠债，因为有贷款导致精神压力很大，吃不下睡不着的，可以提前还，毕竟无债一身轻。3、处于还款初期，因为刚开始还房贷，本金基数大，利息相应也高，如果有闲置资金，同时没有其他更好的投资渠道，可以考虑提前还一部分。4、利率过高，房贷利率高于其他贷款利率，可以考虑提前还。5、购买标的升值无望或潜力很低，建议早还早置换，否则，辛苦还贷几十年，房子没有升值就是白辛苦了。如果选的是核心城市的核心资产，负债就是保护财富，是用杠杆替通胀买单。三、什么时候提前还房贷更划算？等额本息的贷款尽量选择贷款年限的1/2前还掉，这种方式每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义不大。等额本金的贷款尽量选择贷款年限的1/3前还掉。这种还款方式越到后期，所剩本金越少，产生的利息也越少，当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。举例：等额本息30年，提前还款不能超过第15年，等额本息20年提前还款不能超过第10年；等额本金30年，提前还款不能超过第10年，等额本金20年，提前还款不能超过第6年。综上，原则上不建议提前还贷，但是如果满足第二条的5个点是可以考虑提前还贷的。此外，提前还贷除了要考虑贷款的年限还要看看有没有违约金产生。 收起
