组合贷款中商业贷款和公积金贷款首付不同,怎么算?

本人名下无房,但是有过商业贷款记录(已还清)无公积金贷款记录。按工具测算商业贷款首付是五成,公积金贷款首付是三成,这样的话组合贷款首付应该是按公积金的算还是按商业贷款的算?