银行取消存贷比,有哪些影响

1.存贷比考核源何弱化?首先,不符合利率市场化下银行负债资产多元化的发展要求。其次,不符合外汇占款派生存款能力下降的历史背景。最后,催生高成本表外融资业务和月末高息揽存款不符合降低融资成本的要求。 2.不一定会导致大水漫灌。当前信贷疲弱源于缺乏有效融资主体,基建托底+房地产长周期衰退+新增长点青黄不接叠加银行风险偏好回落,存贷比并非直接约束。此外,还有资本充足率和贷款额度限制,因此,信贷不一定会大规模上升,也不一定利空债市。 3.未来新监管规则有望被引入。巴塞尔III中关于流动性的新规,流动性覆盖率(LCR)和净稳定融资比例(NSFR,有望成为新的监管指标。 4.再见通道业务。在地方预算软约束和房地产上升周期下,由于表内贷款行业约束,存贷比约束,在融资需求得不到满足的情况下,银行的利润考核压力借道表外为上述主体融资,信托,券商资管,基金子公司成为表外融资通道。存贷比监管弱化,通道业务存在价值下降,上述机构将从通道向资管业务转型,实体融资成本也因此有边际上的改善。 收起

对银行有三大利好 在曾刚看来,存贷比的取消,既是顺应国际惯例的要求,也是符合在信用货币环境下,银行业金融机构资产扩张驱动负债增加的基本逻辑。同时,存贷比的取消将在银行创新、信贷释放和新的流行性监管体系的建设方面起到积极的作用。 首先,存贷比的取消,将会放开银行在资产端和负债端的束缚,主动负债在银行资金来源中所占的比重将越来越高。银行的发展模式将不再是“千篇一律”,差异化发展将会呈现。 “部分银行可能会往交易型银行、混业经营方向转型,而一些银行可能会继续专注于存贷款等传统业务。”曾刚说,“存贷比的取消,会促使银行以更为多元化的方式来筹集资金,不会再去疯狂扩张网点争夺存款了。” 其次,存贷比的取消,将在使银行的信贷投放能力得以释放,加大对实体经济的服务力度。 “一个非常直观的感觉就是,没有存贷比的‘紧箍咒’,银行的贷款能力会增加。”曾刚认为,“短时间内,不一定有多明显的信贷增加,毕竟信贷投放要与实体经济的情况相符合。但从长期来看,只有经济有需要,信贷的投放就会增加。” 第三,曾刚认为,存贷比不做强制性要求有助于符合国际标准的新的流动性监管体系的建设。 事实上,目前,我国银行监管部门已纳入了新的流动性监管指标——巴塞尔协议Ⅲ框架下的两项流动性监管指标,流动性覆盖率和净稳定资金比例。其中流动性覆盖率关注的是银行短期流动性,净稳定资金比例关注的是银行长期资金的稳定性。 曾刚建议,针对不同的金融机构要实行分类监管。大银行监管向新巴塞尔协议方向发展,使用流动性覆盖率和净稳定资金比率监管指标,小银行使用存贷比指标。 “需要逐步过渡到能容纳银行所有业务的、更为综合的指标,即巴塞尔委员会提出的流动性比率和净稳定融资比率。”曾刚说。 收起