农村自建住房,办理了不动产权证。农行工作人员说土地是集体所有,不

1、集体土地不能办理抵押。根据中华人民共和国物权法第一百八十四条释义【禁止抵押的财产】下列财产不得抵押：（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押。2、农村的自建房或许可以在本村镇银行办理少量金额的抵押贷款，具体咨询当地银行。