实际使用者拒不还钱,贷款人和担保人应该赶紧起诉还是等银行起诉之后再行动

实际使用者拒不还钱，贷款人和担保人应该赶紧起诉还是等银行起诉之后再行动呢？主要担保人老婆有银行办的分红保险起诉会被冻结划走吗？三家都没钱的情况。使用者老公欠了更大的巨款跑了只剩老婆。老婆想把事都归到她老公身上，所以她利息也不还