住房公积金由用人单位和参保职工个人按照1：1比例出资，计入个人公积金账户，由个人持有，按年计息，在特定条件下可以提取。我很好奇为什么最近有一股怪声音在使劲黑公积金。曾经劳动合同法和社会保险法出台之前社会保险也不是完全强制性缴纳的，有没有人能回忆一下那时候是不是有相当多的企业不给员工参保？那么这部分没缴到社保基金的钱，企业是不是都乖乖发给职工个人了？我印象中，似乎是劳动合同法出台之后，才有了一些企业 展开
住房公积金由用人单位和参保职工个人按照1：1比例出资，计入个人公积金账户，由个人持有，按年计息，在特定条件下可以提取。我很好奇为什么最近有一股怪声音在使劲黑公积金。曾经劳动合同法和社会保险法出台之前社会保险也不是完全强制性缴纳的，有没有人能回忆一下那时候是不是有相当多的企业不给员工参保？那么这部分没缴到社保基金的钱，企业是不是都乖乖发给职工个人了？我印象中，似乎是劳动合同法出台之后，才有了一些企业以发放补贴换取员工个人对不缴纳社保的同意。这种补贴换社保的做法合不合法这里暂不讨论，光就这部分的补贴金额来说，难道完全和企业应承担部分的金额一致？那好，回到公积金的角度来说，摇旗呐喊的诸位是不是相信一旦这个制度被取消之后，你不仅不需要承担自己应缴的那部分住房公积金，你的老板还会很慷慨地把本来由他缴存的这部分费用变成你的工资发放给你？如果你认为这可能是真的，我也支持你取消公积金的呐喊。我想所有人都清楚，在中国的法制环境和劳动力供求现状下，就目前强制要求雇主老老实实依法缴纳社保缴存住房公积金的现实情况下尚且有不少雇主想尽办法逃避责任，一旦这个所谓的“恶政”被取消，起码雇主承担部分会变成他的利润，也许本身你自负的那一部分，也会有相当可能性不会出现在你的工资条上。那么住房公积金到底是不是所谓的“恶政”。目前多地的住房公积金提取确实相对困难，从政策角度来说，一般都是购房或租房时可以动用这部分资金，部分地区在装修房屋或者发生重大疾病时也可以提取住房公积金。另外，在购房时，符合条件（一般都是对缴存时间和月缴存额做要求）的可以申请公积金贷款。那就先说公积金贷款。这是住房公积金一大罪状，所谓“劫贫济富”。的确，公积金贷款一般都对缴存时间有要求，并且根据月缴存额设定了贷款金额上限，也许这是公积金贷款“嫌贫爱富”的主要表现，因为这导致了大量缴存额度很小的人员无法贷款或者无法贷到他需要的金额。但是反过来说，你去银行申请商业贷款，难道银行不用考察你的还款能力？购房本身就是市场化行为，你不具备购房实力就去购房然后从公积金里贷不到钱难道就反过来怪公积金制度有问题？OK，有人会说商业银行市场化运作，公积金是住房保障的一个部分，两者本质不同。我完全赞同这样的观点。可是我想说的是，公积金贷款的政策性恰恰体现在它较低的贷款利率上，如果这个盘子强制缴存但是又完全市场化运作，我第一个站起来说它是恶政，可惜它不是，它用相对较低的利率，给购房者在商贷之外提供了另一个相对廉价的选择。而且请注意，公积金基金本身是由无数个劳动者缴存形成的一笔资金，如果把钱贷给一个还款能力不足的人，你可以说这个是政策公平的体现，但是反过来说，这难道不是对其他缴存人员的极度不负责任？再说公积金的提取。我们都知道公积金在停止缴存若干年后或者退休时是可以一次性提取的，那是不是意味着买不起房或者贷不起款的低收入者在职期间完全没有可能动用住房公积金了呢？不是。以我所在的城市为例，租房可以申请住房公积金支付。如果是市场化的租房行为，用公积金支付房租的手续确实比较复杂，但是我在这里已经给我的讨论设定了前提——低收入者。低收入者可以申请公租房，如果收入极低，还能申请廉租房，这部分人我想应该完全属于基本没有购房能力的人了吧。公租房廉租房就是向ZF租房，申请用公积金支付房租，我只能说，so easy。可能有人会跳起来说我们这里的公积金不能用来支付房租，很好，这就转移到了下一个话题。我想很多人被媒体被舆论一个引导之后不加思索地就成功偏离了方向，从诟病公积金使用困难转到了摇旗呐喊要求取消公积金制度，说庞氏骗局有之，说劫贫济富的马太效应的有之。不过我想绝大多数人可能连什么是庞氏骗局什么是马太效应都没搞清楚。回到上一段最后加粗的那句话，你所在地区不允许用公积金缴纳房租，我们可以要求放开这个做法，好比深圳的公积金可以在罹患重疾的时候提取出来用于救命，这些都说明公积金的提取其实是可以从政策设计层面去优化的。好比你有偏头痛的毛病，你是选择去治疗你的偏头痛呢，还是因为你的偏头痛就说你的头不好一砍了之？转到公积金的话题上来也一样，公积金贷款和公积金提取只是公积金制度的一部分，我们可以要求优化，何必全盘否定之？最后再来说说公积金的缴存收益。开篇我就已经指出，相信睿智如你，也一定同意我的看法——公积金制度一旦取消，起码雇主承担部分不会转移到你的工资条上，如果你的老板够恶心，很可能连你缴纳的部分也会被他剥夺掉。那么在这个游戏当中，你的成本不高于每个月从你工资条上出现的带有公积金字样的扣减额。从这个角度来说，雇主1：1缴纳的部分其实完全是你的收益，年化收益起码100%哦亲！外加当年缴存额按活期计息，历年缴存额按定期收益计息，妥妥地超过100%了。简单地来算一下。如果你每个月缴存100元，那么你的雇主也要交100元，按年计息部分的利息我们按照2.5%来算（这利息够低了吧？）。假设你从你开始工作到退休一直连续缴费，一共连续缴存了25年，并且从没有动用过这笔钱，到你退休的时候你可以拿到81978.63元，25年里你每年自己交了1200，所以你自己一共交了30000，剩下的51978.63元其实全部都是你的收益，你还会觉得公积金对于你个人来说是一件很不划算的事情吗？当然，我们应该向新加坡的公积金、香港的强积金学习，毕竟这是我自己的钱，你可以不让我轻轻松松拿出来，你可以强制帮我保管，但是我们有权也应当要求优化投资，尽可能让钱多生钱，毕竟我们都不嫌钱多不是～写在最后。我想每一个劳动者都不会希望这一项制度因为提取难就被简简单单地一废了之。所有的新闻，所有的舆论其实都是有立场的。决定这个立场的因素有很多，但是无外乎那么几个方面。在市场化的环境中，创造新闻创造舆论的人自身也有现实的安身立命问题，也上有老下有小。这几天铺天盖地的在网上讨论RCG的案子，那个和他很密切的人，GZX，和我们都知道的315晚会、央视年度经济人物，这其中的奥妙，你懂的。最不希望缴存公积金的，是雇主，对于他们来说，这笔成本事实上几乎不存在任何正收益，而一旦公积金制度因为今天我们每一个人的补刀而被取消，最终吃亏的，我想是我们自己。在这个时代，身为平头百姓，我们的既得利益不多，不要因为我们自己，而让这些本属于我们的东西一点一点地失去。显示全部 收起
