深圳三价合一政策解读

所谓“三价合一”，指的是二手房交易中涉及的贷款评估价、网签备案合同价、房管局计税评估价，三个价格将不再“各自为战”，银行将以网签价和计税评估价的最低值作为贷款评估额度依据。

在我们买房的过程中，一般存在“四个价”，分别是：房屋成交价、银行贷款评估价、网签备案合同价、房管局评估价。房屋成交价各不相同，这个由买房双方各自敲定，不在“三价”之中。因此，“三价”为银行贷款评估价、网签备案合同价、房管局评估价。咱举个例子来帮助理解一下。 A先生想在珠海买一套总价200万的二手房，首付30%，为60万，需要向银行贷款140万。在“三价归一”之前，为了避税，A先生与卖方达成一致，网签备案价写低一些为170万，政府的评估价会一般会低于实际成交价，假设也是170万。A先生为了多向银行贷些款，说成交价是260万，但银行有自己的评估系统，银行最终的评估价是240万，以这个价格银行贷款70%给A先生，也即168万。A先生既然得到了银行的168万贷款，自己只需掏32万，相比于原来60万的成本，少了28万。如今“三价归一”，银行以网签和房管局计税评估价的最低值，也即170万，作为银行评估价，以这个价格的70%银行给你贷款，也即119万。A先生只能拿到银行119万的贷款，买下这套200万的二手房需要自己掏81万，比本来的60万多出了21万。一句话高度概括，购房二手房的门槛和成本抬高了，你能向银行贷到的钱少了，你自己需要掏更多的钱。

作为买卖双方而言，买方就应当按照真实的房屋成交价格向银行申请相应比例的按揭贷款，而卖方也应当按照真实的房屋成交价格向税务部门申报缴纳相应的增值税以及个人所得税。但由于银行、房管以及税务等部门系统的各自独立性，让大部分买卖双方在二手房屋交易时，能在银行贷款以及税费申报上钻空子。而执行“三价合一”，其实不过是恢复二手房屋买卖中正常的贷款及申报税费的合法行为，从而避免个别买卖方骗取高额银行贷款或者通过“阴阳合同”的方式低价申报税费。

在公积金贷款中早已实施“三价合一”，买方到公积金管理中心申请公积金贷款时，也是需要提供已在房管部门签署的《房地产买卖合同》，并以该合同填写的成交价格申请相应比例的公积金贷款。

因此，总的来说，就此次商业银行贷款执行“三价合一”本身而言，就是为了规范整个二手房交易市场秩序，肃清行业不正之风，引导二手房交易走向健康发展的利好政策。另一方面也说明了所有涉及房地产事情都是围绕“房子是拿来住”的方向努力。