超过20年的房龄,用组合贷还是商贷

在上海买超过20年的二手房,用组合贷款还是纯商贷划算?因为公积金只能贷15年,算下来纯商贷30年的话,每个月的还贷压力还小一点。不知道我算的对不对?还有没有其他的因素要考虑的?