5年期LPR下调10个基点！百万房贷30年等额本息月供减少57元，专家呼吁下调存量房贷利率
金融界 2023-06-20 15:29
[摘要] 专家认为鉴于当前购买力不足、信心不足的现状，建议推进需求端“降成本”，配合降息并让需求端切实看到购买力的相对提升。
6月20日消息LPR降息！5年期以上及1年期LPR均下调10个基点，最新报价为：1年期LPR为3.55％，5年期以上LPR为4.2％。这是自去年8月以来第一次调整，此前连续9个月保持不变。
事实上本次LPR调降在意料之中，上周央行连续下调7天期OMO、SLF及MLF利率。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
业内表示，本轮降息操作，是央行采取精准有力实施稳健的货币政策体现，通过降息可起到加强逆周期调节，全力支持实体经济，促进充分就业，维护币值稳定和金融稳定的作用。
对于楼市的作用可以分两层来看，第一层面是通过释放出支持实体经济的积极信号，有利于引导市场预期，提振整体经济面信心，从而同步提升购房消费信心。第二层面则是会通过LPR调整，拉动存量房贷和新增房贷利率下降，住房消费者负担减轻，加速购房者入市节奏。在当下环境下，第一层信号的意义更为明显。
广东省规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉也分析，5月份经济数据显示，大部分经济活动同比增速放缓，高频数据显示6月至今增长动能未有明显改善，经济增长内生动力明显不足。经济增长动能之弱，超出各方预期，“稳增长”政策必须加码，降息可谓水到渠成。他认为，新一轮“降息周期”到来，后续还会下降。近期各期限国债利率、银行间拆借利率下调20-40个基点，国有大银行、股份制银行启动新一轮存款利率下调，定期存款下降10-15个基点，相比去年4月份下降60-70个基点。
业内分析，按照“100万贷款本金、30年期、等额本息”来计算，目前全国首套房贷利率约为4％，其月供额为4774元。下调10个基点，则房贷利率为3.9％，其月供额为4717元。据此计算，月供额将减少57元。二套房目前全国房贷利率约为4.9％，其月供额为5307元。若下调10个基点，则房贷利率为4.8％，其月供额为5247元。据此计算，月供额将减少60元。
专家表示，房贷利率下调将成为6月下旬以及7月份各城市提振楼市的重要举措。若把2020年以来LPR持续下降及房贷利率下限突破等因素进行累加考虑，实际上最近四年月供负担减轻了近10％，这为住房消费提振创造了非常好的金融环境。
不过，李宇嘉认为，由于居民对收入和就业的预期偏谨慎，预防性储蓄需求增加，而新市民为主体的刚需、新中产为主体的改善型需求，在按揭首付和月供上的压力比较大，降息对促进商品房市场企稳的弹性下降，每月月供节约几十元，上百元解决不了支付首付和可持续支付月供的压力。
专家呼吁下调存量房贷利率、“认房不认贷”
李宇嘉提到，鉴于当前购买力不足、信心不足的现状，建议推进需求端“降成本”，配合降息并让需求端切实看到购买力的相对提升。比如，合理下调存量房贷利率，合理下调二手住房交易的税率、按揭利率，降低经纪服务费率，全面推进二手住房“带押过户”，推进存量商业贷款转公积金贷款、提高“组合贷”审批效率等等。这些降成本措施叠加一起，全面降低交易成本、疏通交易堵塞。
此外，李宇嘉认为供给侧也需要做改革，比如加强存量在建在售房源巡查，对于存在水电管气路网等市政设施短板不足，存在教育医疗社区菜市场农贸市场等公共服务不足的，全面推进补短板行动，降低住房消费成本，让供给匹配需求，让需求牵引供给，从而达到供需在高位稳定和平衡的局面。
业内认为，长期来的看，在房住不炒的背景下，两类政策在当下重要性凸显，其一是保障自住性购房需求，尤其是一二线城市有限度的限购放松。其二是改善性需求的拉动，包括在房贷和首付层面执行“认房不认贷”，以及置换退税等。
当前首套房的房贷利率比二套房要低很多，即相差90个基点。所以从有效提振市场的角度出发，对首套房认定标准的降低将更具积极的意义。各类购房者若可以享受到首套房的贷款资格，则可以比较明显地降低贷款成本和购房成本，自然也将利好三季度购房市场的活跃。
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