股份行跟进！11家银行下调存款挂牌利率，理财经理：实际执行利率会上浮
财联社 2023-06-13 08:50
[摘要] 继6月8日国有六大行宣布下调存款利率后，6月12日，多家股份制银行也纷纷下调了部分期限存款利率。截至记者发稿，12家全国性股份制银行中，除兴业银行外的11家银行均调整了存款挂牌利率。其中，定期存款二年期、三年期、五年期，普遍分别下滑10bp、15bp、15bp，下调后的定期存款利率普遍低于3%。
继6月8日国有六大行宣布下调存款利率后，6月12日，多家股份制银行也纷纷下调了部分期限存款利率。
截至记者发稿，12家全国性股份制银行中，除兴业银行外的11家银行均调整了存款挂牌利率。其中，定期存款二年期、三年期、五年期，普遍分别下滑10bp、15bp、15bp，下调后的定期存款利率普遍低于3％。
6月12日，兴业银行北京地区一支行客户经理也对《华夏时报》记者表示：“利率很快要调整，但目前还没接到通知。”目前该行三年期定存利率为3.25％，五年期为3.3％。
11家股份制银行下调存款利率
继国有六大行后，全国性股份行紧随其后官宣下调人民币存款利率。
调整后，11家股份行活期利率普遍降至0.2％，两年期定存挂牌利率降至2.05％-2.3％之间，三年期定存挂牌利率降至2.45％-2.8％之间，五年期定存挂牌利率降至2.5％-2.8％之间。
以招商银行为例，调整后招商银行各品种存款挂牌利率均与大行一致。
该行官网公告显示，人民币利率调整自2023年06月12日起执行，人民币活期存款利率从0.25％下调至0.2％；整存整取两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率分别降至2.05％、2.45％和2.50％，此前分别为2.15％、2.60％和2.65％，分别下调10bp、15bp和15bp。
对此，多名银行工作人员对《华夏时报》记者表示，实际执行的存款利率会有所上浮。
“今天起基准利率下调，但是实际执行利率上浮后与之前相比变动不大，三年期定存利率是2.9％。”6月12日，招商银行北京地区一支行客户经理对本报记者介绍，“招行原本定存利率就不高，执行利率短期内应该不会再调整。”
此外，《华夏时报》记者发现，在股份行中，渤海银行银行利率调整后，依然保持较高水平。该行一理财经理告诉《华夏时报》记者：“到网点存款，三年、五年定期利率可以上浮到3.25％”
华创证券银行团队在研报中指出，时隔不到1年存款利率再度下调，旨在降低银行负债成本，稳定银行息差，且长端存款利率下调幅度更多，旨在存款定期化背景下降低银行长端负债压力。
同时，上述研报提到，往后看，在存款自律机制作用下，同时考虑4月MPA考核增加了对存款利率合意调整幅度的考核，预计后续中小银行存款利率也会陆续跟随国有大行进行同步下调。假设全行业活期／两年期／三年和五年期定期存款利率分别下调5bp／10bp／15bp，则预计能缓释银行负债成本2-3bp。
去年4月，存款利率市场化调整机制建立，自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。对于存款利率市场化调整及时高效的银行，央行会给予适当激励。
此前就有业内人士表示，根据存款利率市场化调整机制要求，利率自律机制每年会定期根据市场利率变化情况，对存款利率合意调整幅度做相应测算，已经成为执行线性趋势的常规操作。
中信证券首席经济学家明明对《华夏时报》记者表示，调整存款利率也是为了减少存款定价的无序竞争，减轻银行负债成本，提升银行经营的稳健性。
此外，明明认为，在金融让利实体、银行净息差承压的背景下，存款利率下行是大势所趋，预计后续存款定价自律管理将进一步完善，存款利率仍有下调空间，但整体空间有限。
缓解银行净息差压力
从去年上市银行财报看出，受到息差持续收窄、非息收入增速快速回落的影响，去年上市银行财报数据略显疲软。
而今年上半年，银行息差持续承压，3月末银行净息差降至1.74％，再创有历史记录以来新低。
与之相应的是银行净利润增速的放缓，今年一季度商业银行净利润同比仅增长1.3％，增速同比下降6.1个百分点。而去年全年，商业银行净利润同比增速仍达5.3％。
中国建设银行研究院副院长宋效军表示，银行下调存款利率，可以降低银行负债成本，以进一步支持实体经济。今年以来，银行贷款利率普遍下降，住房贷款利率已跌破4％，而部分央企贷款利率接近2％，银行净息差承压，迫使银行下调存款利率。
目前而言，“下调存款利率、压降负债成本”成为缓解息差压力，稳定收益的重要措施。
招商证券银行业首席分析师廖志明认为，2023年经济有所复苏，进一步降低贷款利率的紧迫性不高，考虑到存量贷款重定价等影响，2023年银行息差压力增大，控制存款成本成为当务之急。因此从长期来看，银行存款利率下调仍有空间。
目前，多位业内人士认为，未来不排除通过“MLF-LPR”调整机制来进一步降低实体经济融资成本。
明明在研报中指出，结合当前经济情况，6月中期借贷便利（MLF）利率或将下调5—10个基点，考虑到降低融资成本、刺激中长期贷款增长的目的，LPR非对称下调的可能性更高，长端报价下行空间更大。
光大证券首席金融业分析师王一峰也表示，存款“再降息”为LPR报价下调提供缓冲垫，三季度不排除择机启动MLF（中期借贷便利）降息。
王一峰提出：“开年至今，自律机制引导商业银行落地了一系列降低存款成本的政策，但由于存款定期化加剧，银行体系净息差压力仍大，贷款报价机制不足以驱动商业银行单独主动下调LPR。若定期存款利率再度下调，则可能为LPR报价下调打开窗口。”
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