报告:银行房地产不良贷款率显著上升 不良资产一级市场规模将扩大
21世纪经济报道 2021-04-16 21:40
[摘要] 4月16日，中国东方资产管理股份有限公司（以下简称中国东方）在京发布《中国金融不良资产市场调查报告（2021）》（以下简称报告），预测了2021年度中国不良资产市场发展趋势。报告显示，从年报披露情况看，大型国有商业银行、股份制商业银行房地产不良贷款余额显著上升。
4月16日，中国东方资产管理股份有限公司（以下简称中国东方）在京发布《中国金融不良资产市场调查报告（2021）》（以下简称报告），预测了2021年度中国不良资产市场发展趋势。
报告显示，从年报披露情况看，大型国有商业银行、股份制商业银行房地产不良贷款余额显著上升，由2019年486亿元升至2020年729亿元，增幅50％。同时期，房地产贷款余额由4.64万亿元升至5.17万亿元，增幅11％。
此外，大型国有商业银行、股份制商业银行房地产不良贷款率显著上升，由2019年1.05％升至2020年1.41％，房地产不良贷款率和余额出现“双升”。中信银行、渤海银行、交通银行、工商银行、浦发银行房地产不良贷款率升幅显著高于平均水平。
根据报告，2021年信用违约风险最突出主体是民营企业与房地产企业。2021年宏观经济中主要“灰犀牛”式风险为地方城投平台违约、房地产企业违约，而房地产与与制造业为2021年不良贷款规模将显著增加的行业。
商业银行受访者普遍认为，不良贷款风险暴露存在一定滞后性，加之疫情时期商业银行对企业实施延期还本付息等政策，2021年商业银行仍将承受不良贷款规模增加、不良率上升和处置难度加大的压力，其处置不良贷款的紧迫性将更强。其中城市商业银行的不良资产处置压力。在各类因素和动机中，考核压力是影响商业银行选择处置方式的最主要因素，降低不良贷款率是商业银行处置不良贷款的最主要动机。
资产管理公司受访者普遍认为，新冠肺炎疫情冲击导致金融机构的不良资产处置压力进一步加大。2020年不良资产一级市场资产包收购价格较2019年稳中有降，但与往年相比降幅收窄，部分不良资产市场较为活跃的地区存在资产包价格反弹的情况。
“2020年不良资产二级市场活跃程度明显下降，不良资产处置难度显著增加，资产管理公司对存量金融不良资产的处置速度明显放缓、处置周期有所延长”，报告称，“与2020年相比，2021年资产管理公司将适当加快处置进度以缓解来自资金成本、资本占用等方面的压力，二级市场投资者参与不良资产投资的态度将更加谨慎，通过配资方式参与不良资产投资受到越来越多的不良资产二级市场投资者青睐。”
展望今年趋势，报告认为，不良资产2021年一级市场规模将进一步扩大，疫情对不良资产市场交易活动的影响将逐步减弱，随着银行不良资产处置压力加大，不良资产市场成交规模有望保持相对均衡，在不同地区呈现不同特点。城市商业银行、股份制商业银行和农村商业银行的规模将较2020年显著增长。
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