兴业银行与波士顿咨询公司联合发布中国私人银行全面发展报告 股票、信托和房地产成为私人 “新宠”
证券日报·中国资本证券网 2015-08-18 18:59
本报记者 侯捷宁
8月18日，兴业银行与波士顿咨询公司（BCG）在联合发布中国私人银行全面发展报告《中国私人银行2015：千帆竞渡御风而行》。报告显示，私人银行客户的 领域由储蓄、固定类产品（含有类固收类的信托产品）及房地产 ，逐渐向二级市场、现金管理类、信托、PE/VC等多元领域拓展。调研结果显示，平均每位受访者覆盖近4个不同的 领域；可 资产大于3000万的高净值客户将股票、信托和房地产作为主要的 手段。
报告指出，2015年中国私人财富将达到人民币110万亿元，高净值家庭数量达到201万户，拥有约41%的私人财富。重点分析了高净值客户的特征和在经济新常态下的财富管理需求，并提出了未来中国 财富管理市场的竞争格局和差异化发展路线。同时也针对私人银行业拥抱“互联网+”时代，提出了观点。
在分析私人银行的发展态势时，兴业银行副行长陈锦光表示，与商业银行整体在中国金融业的地位相比，目前中国私人银行业在高净值人群中的渗透率仅为8%左右，发展空间巨大，且高净值人群希望获得个性化、综合化产品和服务的需求日益旺盛，中国私人银行业的发展正处于战略机遇期。私人银行并不是财富管理的升级版，就其业务性质而言，更多在于跨行业、跨产品、跨国界地为高净值人群提供综合化金融服务。
“历经八年高速发展，中国私人银行业在经历了机构、队伍、品牌建设的初创期以及依靠刚兑及高产品为王的高速发展期之后，已进入新的历史发展阶段。”BCG合伙人兼董事总经理、中国金融业智库负责人何大勇表示，2015年的中国私人银行业正面临着宏观经济转型、金融市场改革、客户需求更加复杂多元、跨界竞争不断加剧的复杂外部环境，私人银行家们必须首先赋予私人银行业更加全面、客观的定义和定位；另一方面，必须培养精耕细作的能力，既要有灵活的体制机制保障业务发展的活力和动力，又需要通过精细化的管理手段向产品开放化、服务多元化、团队专业化、思维互联网化、能力国际化等五大发展方向迈进，真正回归“受人之托、履人之嘱、代人理财”的业务本源。
报告显示，高净值客群在经济新常态下呈现六大特征，具体体现在： 领域由单一化向多元化转变；风险偏好由保守向可接受部分中高等风险转变；产品由标准化向定制化转变； 需求由个体向家族综合服务转变； 视野由聚焦于境内向拓展海外 市场转变；服务模式由线下服务为主向线上线下结合转变。从本质上说，客户的金融需求正向“理财专业性”和“金融服务综合化”回归。
调研结果显示，68%的受访客户愿意承担一定风险，该比例较BCG的2012年客户调研数据有大幅增长。在经济新常态、财富管理及金融市场皆日趋成熟的大环境下，私人银行需要提升客户对于风险/回报的理性认识，引导客户管理激进的 热情并进行理性 ，在低风险和高风险产品中找到合理平衡。
对境外 的目的的分析显示，实现境外资产与境内资产的相对隔离、提升安全保障性是私行客户 海外的主要原因，占比38%；其次，是对于资产的 需求和对冲国内风险，分别占37%和32%。此外，对可 资产超过3000万的高净值客户而言，方便海外业务发展也成为重要原因之一。
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