房贷还款怎么样才最划算?

我将于2013年10月买房，准备贷款100万元，其中公积金贷款40万，商业贷款60万，我公积金账户余额尚有30余万元，请问哪种还款方式最为划算，第二年我是不是能够选择年冲手段提前换部分贷款呢？谢谢！！