是无抵押贷款还是商贷？

比如这样的情况，一套总价160万的新房，首付准备了70万（假定已经凑不出更多首付了），贷款需要90万。两种方案：一：80万公积金贷款（假定不能评级），然后用银行的个人无抵押贷款（其实就是一张大额信用卡）填补那10万的缺口。二：直接商贷90万。请问这两种方案哪种更好？谢谢！