上海提高个人住房公积金贷款额度后，房贷利率如何计算更划算？公积金和商业贷款怎么组合最优？

上海提高个人住房公积金贷款额度后，房贷利率的计算划算与否将取决于银行自主定价情况及个人资质。对于公积金和商业贷款的组合，最优方案需考虑贷款额度、利率差异、还款期限及个人财务状况。一般来说，应优先使用足额的公积金贷款以享受较低利率，剩余部分再考虑商业贷款。同时，可通过比较不同银行的贷款产品，选择利率较低、还款方式灵活的组合方案。建议在做出决策前，咨询专业金融顾问，以获得个性化的最优贷款组合建议。- AI整理生成 - 收起

上海公积金贷款额度提升后，购房者可优先用足公积金贷款，因其利率低于商业贷款。目前首套房公积金利率为3.1%，二套房3.575%，而商业贷款利率由银行自主定价，通常高于公积金。组合贷款时，建议遵循“公积金优先、商业贷款补足”原则，例如总价500万的房子，首付35%后，可先用公积金贷满184万（多子女家庭216万），剩余部分再申请商业贷款。 若公积金贷款额度覆盖大部分房款，月供压力更小。需注意，公积金贷款需满足缴存年限和余额要求，若额度不足，可考虑延长贷款年限降低月供。商业贷款部分可对比不同银行利率，选择LPR浮动利率，长期看可能享受降息红利。非沪籍家庭还可结合房产税优惠，进一步降低持有成本。- AI整理生成 - 收起