夫妻贷款20万离婚后怎么分？私下约定有效吗？

夫妻共同贷款20万元属于婚姻存续期间的共同债务，离婚时原则上应由双方共同承担。具体分割需考虑贷款用途、还款情况以及双方经济能力等因素。若贷款用于家庭共同生活（如购房、装修等），即使只有一方签字，通常也认定为共同债务；若用于个人消费，需提供证据证明非共同意愿。 私下约定债务分割是允许的，但需注意两点：一是约定必须书面化，双方签字确认；二是该约定仅对夫妻双方有效，不能对抗债权人。也就是说，若一方按约定承担债务后未实际还款，债权人仍有权向另一方追讨。建议在离婚协议中明确债务分配，并保留还款凭证，避免后续纠纷。 若双方协商不成，可向法院提起诉讼，法院会根据实际情况判决债务分担比例。实际操作中，尽量通过协商解决，减少诉讼成本。- AI整理生成 - 收起