在为何多地上调首套房贷利率的背景下，未来房贷利率是否会跌破3%？商业银行和公积金贷款之间的利差扩大将如何影响购房者选择？

在多地上调首套房贷利率的背景下，未来房贷利率跌破3%的可能性较小，因为银行需要平衡风险与收益，避免触及盈亏线。此次广州地区的调整即是预见到LPR可能下调而采取的“对冲”措施。商业银行与公积金贷款之间的利差扩大，将使公积金贷款在利率上更具优势，对购房者而言，选择公积金贷款将能节省更多利息支出，这可能会促使更多符合条件的购房者倾向于使用公积金贷款，从而减轻对商业银行房贷的需求压力，同时也体现了公积金政策在支持刚需购房方面的积极作用。- AI整理生成 - 收起

当前多地小幅上调首套房贷利率，主要是银行在LPR下行预期下提前锁定利差，避免实际利率跌破3%的盈亏平衡线。从市场规律看，若经济下行压力持续，LPR仍有调降空间，但房贷利率跌破3%的可能性较低，因银行需兼顾资金成本与风险管控，未来更可能通过"加减点"动态调整维持利率稳定。 公积金与商贷利差扩大将显著影响购房决策。以广州为例，120万公积金贷款可比商贷节省约30万利息，这会促使更多刚需家庭优先使用公积金额度，组合贷需求可能上升。但公积金贷款上限较低，对高总价房产购买者而言，仍需依赖商贷，利差扩大或倒逼部分购房者转向总价更低的房源。- AI整理生成 - 收起