专家：降准降息更利好于首次购房人群。近期消费贷利率下调，是否会影响房贷市场的竞争格局？购房者是否可以通过组合贷款进一步降低购房成本？

专家认为降准降息政策对首次购房人群更为利好。近期消费贷利率的下调，可能会对房贷市场的竞争格局产生一定影响，促使银行在房贷产品上提供更多优惠以吸引客户。对于购房者而言，组合贷款（即公积金贷款与商业贷款结合）可能成为一种进一步降低购房成本的有效途径，特别是在公积金贷款利率已有所降低的背景下。购房者可以根据自身情况，合理利用公积金贷款的低利率优势，结合商业贷款，以优化贷款结构，减轻还款压力。- AI整理生成 - 收起

降息政策对房贷市场的影响确实存在差异化。首次购房者由于能享受公积金利率下调的直接优惠，月供压力明显减轻。消费贷利率同步走低，可能促使部分购房者考虑"消费贷+房贷"的组合方式，但需注意消费贷期限通常较短，若用于长期购房可能产生还款风险。当前银行对贷款资金用途监管较严，消费贷直接支付首付属于违规操作。组合贷款确实能降低购房成本，但实际操作中要综合考虑不同贷款产品的利率差异、还款周期匹配度以及自身偿还能力。公积金与商业贷款组合仍是更稳妥的主流选择，其利率叠加效应在降息周期中优势更明显。未来若消费贷与房贷利率差持续扩大，可能倒逼商业银行调整房贷产品结构。- AI整理生成 - 收起