这种情况我应该怎样办理贷款?

我已经用房子在银行抵押贷款25万，按揭买了一套房子。按揭的房子房产证在按揭的银行还在办理手续，还没有拿到手，但是已经办好了，有复印件。现在我想还掉最先抵押贷款的25万，改成每月还本息的20万个人消费贷款。要还那25万的话，手上只能拿出5万，需要先贷20万还。