自2020年起,存量房贷利率将迎来全面调整,传统房贷利率退出历史舞台,LPR利率模式即将全面登场。根据公告,对于存量房贷,上浮利率将转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率,定价基准只能转换一次。这意味着什么?其一,房贷利率,将全面从“贷款基准利率上浮模式”转换为“LPR利率加点模式”。这是利率市场化的重大变革,也是房贷利率的重大变局。 展开
自2020年起,存量房贷利率将迎来全面调整,传统房贷利率退出历史舞台,LPR利率模式即将全面登场。根据公告,对于存量房贷,上浮利率将转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率,定价基准只能转换一次。这意味着什么?其一,房贷利率,将全面从“贷款基准利率上浮模式”转换为“LPR利率加点模式”。这是利率市场化的重大变革,也是房贷利率的重大变局。从此,存贷款基准利率对房贷不再有实质性影响,5年期LPR利率将成为新的参考基准。众所周知,过去房贷利率,是由存贷款基准利率+上浮比例(可以打折)组合而成。从2015年开始,我国的贷款基准利率一直维持在4.9%,各地的房贷利率在此基础上进行上浮(10%-30%不等)。然而,存贷款基准利率一般很少变化。除非出现全面降息,否则贷款基准利率一直保持不变。这几年我国未进行全面降息,导致存贷款基准利率一直维持在4.9%的水平,与实际所能拿到的贷款利率存在巨大悬殊,难以适应经济形势和楼市调控形势的变化。所以,“LPR利率加点模式”横空出世。央行将LPR利率拆解为“1年期LPR”和“5年期LPR”,前者作为实体经济的利率参考基准,后者作为房贷利率的参考基准,这就将楼市利率与实体利率脱钩,地产信贷有了与众不同的调控机制。换言之,想要单独对楼市进行加息,只需要调整5年期LPR,而不会对实体经济产生成本压力。 收起
