个人住房贷款所存在的问题

贷款对象职工个人住房公积金担保贷款的对象为在中心缴存住房公积金并符合贷款条件的职工。贷款用途职工个人住房公积金贷款用于职工购建普通自住住房。贷款条件1、借款申请人在中心连续按时足额缴存住房公积金一年以上;2、借款申请人及其配偶在本市购建普通自住住房;3、借款申请人购建住房行为(指签订购建房合同时间)发生在提出贷款申请之前1年以内。4、借款申请人及配偶无不良贷款信用记录,无未偿清贷款,没有为其他借款人提供担保。5、借款申请人具有完全民事行为能力。6、借款申请人具有本市城镇常住户口及有效身份证件。贷款额度贷款额度按收入额度、房价额度、政策额度三者的最小值确定。收入额度是指按借款人家庭年收入为单一控制因素而确定的最高贷款额度。计算方法为夫妻双方年工资收入的30%乘以借款申请人剩余法定工作年限,剩余法定工作年限超过30年的按30年计算。房价额度是指按借款申请人所购住房价格为单一控制因素而确定的最高贷款额度。计算方法为借款申请人所购住房总价款个人负担部分乘以80%。政策额度是指经自治区有关部门批准的允许对职工个人发放的单笔贷款最高额度。借款申请人可以在收入额度、房价额度、政策额度三者的最小值范围内根据具体情况申请贷款额度。贷款期限贷款期限按借款申请人的剩余法定工作年限和政策规定贷款期限(一般不超过20年)的最小值确定,借款申请人可以在这一范围内根据具体情况申请贷款期限。贷款利率贷款利率按国家规定的住房公积金贷款利率执行。如遇利率调整,从次年的1月起执行新的利率。贷款还本付息额 贷款月利率×(1+贷款月利率)按月计算的偿还期限1、月本息还款额=借款本金×——————————————————— (1+贷款月利率)按月计算的偿还期限 -12、当月应付利息=当月剩余贷款本金×贷款月利率3、当月应还本金=月本息还款额-当月应付利息贷款担保方式住房公积金贷款主要采用三种担保方式,即抵押担保、自然人保证担保和住房置业担保。借款人为自收自支事业单位和企业单位的职工只能选择抵押担保或住房置业担保方式,其它单位的职工可以选择以上三种担保方式其中的一种。1、抵押担保借款申请人提供本人或第三人有处置权且符合中心要求条件的房产作为抵押物,到市房地产行政主管部门办理抵押登记手续。2、自然人保证担保借款申请人若无法提供符合条件的房产做抵押,经本人提出申请,管理中心同意后,可以采用自然人保证担保方式。自然人保证担保要求借款申请人提供一名党政机关或全额拨款事业单位正式职工作保证人,承担连带责任保证,并交纳贷款总额10%的风险保证金。保证金在贷款全部还清时予以返还。保证人的剩余法定工作年限应不低于借款申请人的借款期限,同时要求保证人无未偿清贷款,没有为他人提供保证担保。3、住房置业担保由住房置业担保公司为借款人提供保证担保,担保公司向借款人收取担保服务费,并要求借款人向住房置业担保公司提供抵押、质押或保证反担保,有关担保手续委托担保公司代办。贷款材料1、《职工个人住房公积金担保贷款申请审批书》一式两份;2、借款申请人及其配偶身份证、本市户口簿、结(离)婚证或单身证明;3、购房文件:(1)购买单位住房的,提交由单位出具的注明所购房屋位置、楼层、面积、单价、总价的购房协议或证明和首付款收据。(2)购买商品房的,提交购房合同和首付款收据或发票。(3)购买二手房的,提交买卖双方签订的《房屋买卖契约》、过户后的房产证及缴纳相关税费的票据。4、担保材料:(1)选择抵押担保方式的,向中心提交抵押物清单、抵押人身份证、本市户口簿及相关材料。(2)选择自然人保证担保方式的,向中心提交保证人身份证、本市户口簿。(来源于2010房贷利率 收起