现在银行还款主要有两种方式:1、等额本息:本金逐月递增,利息逐月递减,月还款数不变;2、等额本金:本金保持相同,利息逐月递减,月还款数递减。适合于有计划提前还贷。按照2011年7月7日发布的基准年利率7.05%计算,如果按照等额本息方式还款,您贷款23万,10年利息是91181元;15年是143262元;20年是199621元。按照等额本金方式还贷,10年利息是81751元;15年是122297元 展开
现在银行还款主要有两种方式:1、等额本息:本金逐月递增,利息逐月递减,月还款数不变;2、等额本金:本金保持相同,利息逐月递减,月还款数递减。适合于有计划提前还贷。按照2011年7月7日发布的基准年利率7.05%计算,如果按照等额本息方式还款,您贷款23万,10年利息是91181元;15年是143262元;20年是199621元。按照等额本金方式还贷,10年利息是81751元;15年是122297元;20年是162834元。二者的主要区别在于,前者每期还款金额相同,即每月本金加利息总额相同,客户还贷压力均衡,但利息负担相对较多;后者又叫‘递减还款法’,每月本金相同,利息不同,前期还款压力大,但以后的还款金额逐渐递减,利息总负担较少。 现在知道这两种方式的人们几乎都认为选择等额本金划算,因为选择等额本息多支付了本息,而等额本金则少支付利息,而且认为一旦提前还贷时,会发现等额本息的还款,原来自己前期还的钱绝大部分是利息,而不是本金,由此会觉得吃亏很多。 总体来看,“等额本息”是会比“递减还款”多付一些利息。以1万元20年期贷款为标准,前者会比后者多支付800多元的利息。40万20年期的贷款,则要多支付800×40=32000元的利息。看似银行多收了利息,但实际上,等额本金还款法随着本金的递减,银行可以加速还款,尽快回笼资金,降低经营风险在这一点上是有利于防范风险的。 在实际操作中,等额本息更利于客户的掌握,方便客户还款.事实上有很多客户在进行比较后,还是愿意选择了“等额还款方式”,因为这钟方式月还款额固定,便于客户记忆,还款压力均衡,实际与等额本金差别不大。因为这些客户也同样看到了因为时间使资金的使用价值产生了不同,简单说就是等额本息还款法由于自己占用银行的本金时间长,自然就要多付些利息;等额本金还款法随着本金的递减,自己占用银行的本金时间短,利息也自然减少,并不存在自己吃亏,而银行赚取更多利息的问题。 实质上,两种贷款方式是一致的,没有优劣之分。只有在需求的不同时,才有不同的选择。 因为等额本息还款法还款压力均衡但需多付些利息,所以适合有一定积蓄,但收入可能持平或下降、生活负担日益加重、并且没有打算提前还款的人群。 而等额本金还款法,由于贷款人本金归还得快,利息就可以少付,但前期还款额度大,因此适合当前收入较高者、或预计不久将来收入大幅增长,.准备提前还款人群,.则较为有利。 收起
