房屋商业贷款,贷款金额32.7万,还款期限20年,等额本息还款,请问想在3-5年内还清所有债务,那种方法实惠

这样子按照今年的贷款率则算,平均每月还款要2500.如想在五年内还清,雇主是按等额本息法还款,银行规定必须还款一年后才能申请提前还款事项,如能申请提前还款项目,假设我朋友想过一年后,然后手上才有闲余资金还,如想先还12-15W。要是这样,提前还款方式实惠还是?该如何做?比较好?