险业务销售资格。 而为了充分保护客户 的“反悔权”,征求意见特别提出该产品的“犹豫期不得短于 15 个 自然日”,比一般保险产品 10 天的犹豫期有所增加。一险企人士告诉记者,该业务面临很多风险,如 70 年产权问题等,他分析参与的 保险公司做法会比较保守。 二、个人讨论提纲: 首先,我们从实际本身来看一下 1、市场前景 关于以房养老,很多专家的观点一致:以房养老值得期待。理由 有二:一是“4+2 展开
险业务销售资格。 而为了充分保护客户 的“反悔权”,征求意见特别提出该产品的“犹豫期不得短于 15 个 自然日”,比一般保险产品 10 天的犹豫期有所增加。一险企人士告诉记者,该业务面临很多风险,如 70 年产权问题等,他分析参与的 保险公司做法会比较保守。 二、个人讨论提纲: 首先,我们从实际本身来看一下 1、市场前景 关于以房养老,很多专家的观点一致:以房养老值得期待。理由 有二:一是“4+2+1”的家庭模式已经出现于人们眼前,面对巨大的 家庭压力, 独生子女一代很难再稳妥地用自己的力量给老年人一个天 伦之乐的晚年。二是老年人,整个晚年的花费也在不断增大。而以房 养老的养老模式恰恰能改善“有房富人,现金穷人”的“中国穷老 人”现状。 2、表现形式 (1)子女养老,房产由子女继承;(2)抚养人养老,房产由抚养人继承;(3)租出大房再租入小房,用房租差价款养老;(4)将房子出租出售,自己住老年公寓,用租金或售房款养老;(5)售出大房,换购小房,用差价款养老;(6)将住房出售,再租回原住房,用该笔款项交纳房租和养老;(7)将房屋抵押给有资质的银行、保险公司等机构,每个月从 该机构取得贷款作为养老金,老人继续在原房屋居住,去世后则用该 住房归还贷款。第一种形式属于家庭养老,取决于子女的孝心和孝行;中间的几 种形式属于自助性养老,有较高的交易成本和不确定性(自己售房和 出租房等均有较大的交易成本, 自己再租回房子或者住老年公寓等也 有较大不确定性);最后一种形式为社会机构承揽的反向抵押贷款养 老,属于社会机构提供的以房养老业务,可以为适合以房养老的人群 提供更为便捷的服务。 3、老龄化导致社会养老压力加大 据 2005 年底全国 1%人口抽样显示,我国 65 岁以上人口达到 10055 万人,占总人口数的 7.7%。按照老龄化评判标准,我国已成为 人口老龄化国家。 人口学家预测,2010 年我国人口总数将为 13.39 亿,2040 年达 到顶峰 14.91 亿后开始下降。与此同时,65 岁以上老年人口 2010 年 为 1.12 亿、2040 年达到 3.12 亿后仍将继续上升。这组数据明确告 诉我们,中国将面临人口老龄化的严峻挑战。 我国目前主要的养老方式有家庭养老、社会保障和社会养老。就 现有的社会福利水平来说,是比较低的。社会保障体系的覆盖面也比 较小, 依靠社会保障体系解决养老问题是非常有限的, 数字表明, 2004 年我国社会保障覆盖面为总人口的 12.57%,2005 年为 13.38%,远远 低于国际劳工组织规定的 20%最低线。因此,我国还需要快速拓展多 种渠道,解决 收起
