房贷，等额本息，怎么还划算？

银行只让通过等额本息还款。贷款前两年不让大额还款。贷15万，计划5年内还清，下面两种方式怎么还划算呢？1.按月还款，然后再五万一交，直到结清贷款。2.按月还款，然后算出五年应该还的本和息，一次还清。