关于2016年我的房贷利率?

我在建设银行查询，2015年的贷款利率是6.4575% （应该是商业贷款，没有公积金）请问通过2015年5次降息之后，2016年1月1日起，我的新贷款利率是多少？还有一点，商业贷款基准利率是6.15%，为什么我的贷款利率要高0.3%呢?