买房用房贷而将自有资金用于理财,是否会获得超额收益?

目前5年以上贷款基准利率是4.9，银行可给8.8折的折扣。目前p2P的年化收益率在10%左右，并且回款方式多为等额本息，与按揭贷款的还款方式相同。银行理财的年化收益率大约4%～5%，一般到期一次还本付息。P2P的高收益水平估计不能持续，但理财产品收益率可能会持续。不考虑通货膨胀(假定通胀率，基准利率，房贷利率，银行理财收益率都同步变动)，如何计划贷款期限最为有利？例如，P2P在5年中保持高收益率，那么选择5年期贷款是一定能获得超额收益。但如果投资是一年还本付息一次，那么此理财的年化收益率达到多少才能覆盖4.9%，按月等额本息还款的房贷成本？我设想的方案是，存入全部本金，每年取出利息及一部分本金，提取的总金额至少等于等额本息一年的总金额，如果还完贷款后仍有剩余，则说明贷款买房比全款买房有绝对收益。下面链接是我 收起