特定条件下,南京市,纯商贷和组合贷款哪个更划算?

南京市。本人房贷85w。有两种方案：①纯商贷85w；②组合贷款（商贷55w，公积金30w）。哪种更划算。南京市只要存在公积金贷款，个人公积金就无法提出，只能用于还公积金贷款。如果是纯商贷的话，则可以每年提一次公积金用于还商贷。本人目前每月缴存额（个人+单位）3100。组合贷款的话，公积金的30w，只有在贷款10年的情况下为月还款3100左右。更高年限的话，会导致个人公积金账户出现余额，而且无法提取出来。商贷的55w部分我准备贷款30年。商贷利率6.55%，目前可以申请到8.5折，折后利率为5.57.公积金利率4.5%。请综合考虑未来货币贬值，公积金每年增长等因素来分析下哪种贷款更划算，非常感谢。 收起