公积金贷款不急于还款,我这么计算对不对?

公积金贷款买房，贷了80万元，20年，自由还款，年利率4.5%我手头有80w的现金能够一次性还清。但是如果我有年收益超过4.5%的渠道，我就不必急于还款，这么计算对吗？