贷款购房问题

各位问友好！！我想请问一下，贷款购房的问题。我不会描述举个例子吧。比如一套房子10W。方法1：我现在申请银行贷款，首付三层，余款20年分期还。方法2：我用实物抵押直接贷10W，直接付清房款，再慢慢还银行。请问这两者最大区别在哪点，利息怎么算？？？