用住房公积金怎样审请住房贷款?

第一条 为深化城镇住房制度改革，更好地发挥公积金政策性、社会性、互助性的作用，增强职工购买自住住房的能力，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国担保法》、国务院《住房公积金管理条例》、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》和建设部《城市房地产抵押管理办法》等有关规定，结合省直实际，制定本办法。第二条 本办法所指贷款是由省直住房公积金管理分中心 (以下简称分中心)运用归集的住房公积金委托人民银行规定的商业银行(以下简称受委托银行)， 向符合住房公积金贷款条件的购买自住房的职工发放的贷款。第三条 借款人申请住房公积金贷款不足以支付购买自住房所需费用时，其不足部分可向受委托银行申请自营性贷款。上述两种贷款总称为组合贷款。第二章 贷款对象和条件第四条 凡在分中心按时、足额缴存住房公积金的职工，为公积金贷款对象。第五条 借款人应具备以下条件：(一)所在单位和本人按规定连续足额缴存住房公积金；(二)所购房为商品房(含经济适用住房、二手房以及全额集资建房)；(三)在本市常住且有完全的民事行为能力；(四)具有购买住房的合同或有关证明文件；(五)购房预付款不低于房价的30％；(六)具有稳定的经济收入和按时偿还贷款本息的能力，借款人月均还款额一般不超过其家庭收入的50％。第三章 贷款的额度、期限、利率第六条 贷款额度：贷款额度通常不超过20万元。第七条 贷款期限：贷款期限通常不超过20年，以自申贷之日起至借款人65周岁止为限，且须在未离、退休前申请贷款。组合贷款中住房公积金贷款和商业自营性贷款期限一致。第八条 贷款利率：贷款期限为五年以内的，年利率为 3．6％；贷款期限为6—20年的，年利率为4．05％。如有变化，以中国人民银行规定为准。第四章 贷款程序第九条 借款人到分中心领取并如实填写《安徽省省直住房公积金个人住房贷款申请书》，同时提供有关证明材料，交分中心审查。第十条 分中心对借款人申请材料进行审批，将核定后注明贷款额度、期限的《安徽省省直住房公积金个人住房贷款审批书》及相关材料送交受委托银行。第十一条 受委托银行对贷款项目及个人申请贷款资料进行调查，并提出调查意见。调查内容包括：(一)审核开发商资质，严格查验相关资料，确认开发商资信符合要求；(二)购房行为是否合法， 申请贷款资料是否真实、有效；(三)抵押物或质押物是否符合要求；(四)收入情况是否具有按时偿还贷款本息的能力；(五)有保证人的，保证人的意愿以及是否具有保证资格。根据委托贷款通知书，受委托银行与借款人签订借款合同，并办理抵押、保险、公证手续。第十二条 贷款合同生效后，分中心将资金划入受委托银行，由受委托银行按贷款合同拨付。第五章 贷款担保方式及房屋保险第十三条 个人住房贷款采取住房抵押、质押或第三人保证等担保方式。抵押、质押或第三人保证担保的范围，包括住房公积金贷款本息、罚息、违约金、损害赔偿金和分中心实现债权的费用。(一)住房抵押贷款指分中心委托受委托银行以借款人的房产作为抵押的贷款。分中心为抵押权人。 借款人以所购(或现有) 自住住房作为贷款抵押物，抵押物的现值以合同价格或具有法定资格的房地产评估机构评估的价值为准；其抵押额不得超出抵押物现值的70％。(二)质押贷款是指分中心委托受委托银行按质押方式以借款人或第三人的权利作为质物发放的贷款。质押借款人必须以国库券、银行存单作为质物申请住房公积金贷款。(三)第三人保证指分中心委托受委托银行按保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，依约定而发放的贷款。本办法规定的第三人保证为不可撤消全额连带责任保证。第十四条 借款人在抵押合同签订前，必须到分中心指定或分中心委托受委托银行指定的保险公司办理指定险种的抵押物及贷款保险，保险金额不得少于借款额。第十五条 贷款保险期限应与抵押物抵押期限一致。在抵押期间，借款人不得以任何理由解除保险合同，否则受委托银行有权代为保险，一切费用由借款人承担。在保险期间，抵押物如发生保险责任范围以外， 因借款人过错而造成的损毁， 由借款人负全部责任。第六章 借款合同的变更和终止第十六条 贷款合同当事人的任何一方，要求解除合同或变更合同的内容及附件，需以书面形式通知相关各方，并就有关内容达成协议。各方未达成协议前，原合同及其附件继续有效。第十七条 保证人失去担保资格和能力，或发生合并、分立或破产时，借款人应变更保证人并重新办理担保手续。第十八条 抵押人或出质人按合同规定偿还全部贷款本息后，抵押物或质押物应返还抵押或出质人，贷款合同终止。第七章 贷款偿还第十九条 偿还贷款本息的方式按照人民银行的有关规定及受委托银行确认的还款方式确定。第二十条 在还款期限内，借款人未按合同规定的时间偿还贷款本息的，在接到受委托银行发出的催交通知书后，必须立即补付欠交的贷款本息及逾期罚金。逾期超过三个月以上且有保证人的，受委托银行应向保证人发出催款通知书，并有权要求保证人承担代为清偿的责任。逾期罚金按中国人民银行有关规定执行。第二十一条 实行组合贷款的，偿还贷款需按所贷住房公积金贷款和自营性贷款资金的实际比例，等比例偿还住房公积金贷款和自营性贷款资金本息。第八章 违约与处分第二十二条 以下情况均为借款人违约：(一)借款人不按期归还贷款本息的；(二)擅自改变贷款用途，挪用贷款的；(三)借款人提供虚假文件或资料、已经或可能造成贷款损失的；(四)未经贷款人同意，借款人将设定抵押权或质押权财产拆迁、出售、转让、变卖、赠与或重复抵押的；(五)借款人死亡、失踪、或丧失民事行为能力，其财产合法继承人或受遗赠人未履行借款人与受委托银行签定的贷款合同的；借款人无继承人或受遗赠人的；借款人的法定继承人、受遗赠人拒绝履行贷款合同的；(六)保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力，抵押物因意外损毁不足以清偿贷款本息，而借款人未按要求落实新保证或新抵押(质押)的；(七)拒绝或阻挠受委托银行检查、分中心对贷款使用情况监督检查的；(八)违反本办法而签订的借款合同、抵押合同和保险合同规定的其他行为。第二十三条 借款人违约时，分中心委托受委托银行根据违约性质、程度、金额采用下列一种或数种方式处理：(一)限期纠正违约行为；(二)终止借款人贷款，收回部分或全部已贷款项；(三)处以罚息；(四)从借款人帐户中扣款，偿还贷款本息；(五)以处分抵押房屋(该房屋以划拨方式取得土地使用权的，同时处分，以下相同)扣除依法交纳有关费税后，所得价款优先清偿住房公积金贷款本息；(六)采取法律手段追偿贷款本息；(七)处分抵押物或质押物，其价款不足以偿还贷款本息的，受委托银行有权向债务人追偿。第九章 附 则第二十四条 贷款合同各方发生纠纷时，首先由当事人各方协商解决。协商无结果，可向受委托银行所在的仲裁机构申请仲裁，或向受委托银行所在地的人民法院提起诉讼。第二十五条 因受托人或委托人的工作不负责，玩忽职守而导致住房公积金贷款出现损失的，依照国家法律、法规及有关规定追究其领导和工作人员的责任。第二十六条 本项借款中所发生的公证、评估、登记、保险等费用由借款人承担。第二十七条 本办法自颁布之日起实施。在此之前有关公积金贷款规定一律废止 收起