银行大限将至？ 银行哭诉住房按揭不赚钱！
今日头条 2016-02-09 08:54
[摘要] 2015年,房地产在不断调整中度过了一年,好在一线城市还算给力,在救市政策下没有拖后腿,可以说尤其是到了下半年,楼市回暖迹象明显,但依然改变不了楼市不景气的大环境格局,特别是三四线城市高库存压境,从中央到地方都无比着急上火。
2015年，房地产在不断调整中度过了一年，好在一线城市还算给力，在救市政策下没有拖后腿，可以说尤其是到了下半年，楼市回暖迹象明显，但依然改变不了楼市不景气的大环境格局，特别是三四线城市高库存压境，从中央到地方都无比着急上火。
各种刺激，各种利好，开发商高兴，购房者也兴奋，但是安家新媒体小编发现银行却不开心了。安家新媒体小编记得2015年9月30日有一次降低房贷首付比例，可能效果还不甚明显，尤其针对三四线高库存不限购城市，到2016年2月2日，央行再度降低房贷贷首付比例至25%，加上浮动5%，等于放宽至20%，也就是说对于手头不太宽裕的购房者来说可以在年底的时候只要付2成首付就可以买套房子了。
虽然的确表面上看是给了购房者大的实惠，而且也确实是大。购房者还没有兴奋起来，银行却不开心了。
如果首套房贷款首付比例降至20%，而贷款利率低7折的政策依旧执行。在利差持续收窄的情况下，银行还有利润可赚吗？
财经日报报道称，银行哭诉住房按揭不赚钱。“从金融机构角度来看，目前的利率水平加首套房其他政策，如果再下调利率，银行几乎就不赚钱了。虽然目前市场对房贷新政总体反应正面，但具体有多大的拉动作用还有待观察。如果单笔按揭贷款不赚钱，总量再大也无法赚钱。”某股份制银行零售部总经理说。
曾经在推动中国经济的滚滚浪潮中那么风光的银行，如今却在哭泣说不赚钱？谁信呢？你信吗？这不禁让安家新媒体小编想起开发商曾经放言：房价跌50%我就跑路，银行比我先死。这也道出了中国房地产行业和金融业之间的关系。这话到底有多少合理成分姑且不去追究，但却让我们不得不思考，不管市场有多困难，开发商有多不开心，到后开发商要承担的是什么？几乎通过金融杠杆来维持曾经的暴利的开发商，在市场不景气甚至泡沫破灭时，开发商只需要跑路，什么都不需要负责。所以从这个角度说，开发商真的不怕银行。
中国银行系统掌握的绝大部分抵押品是土地或房地产，所以房地产的下跌可能会造成银行账目价值大范围贬值。“这就是主要的连带风险。如果开发商无法卖房，地方政府无法卖地，很难想像在这种情况下银行怎么能更好地完成这两件事”。事实上现在的房地产市场也在经历着前所未有的低迷，更确切说是格局的更迭，房地产大涨时代结束，黄金十年换来了白银时代。
2016年1月24日，中国银行业协会发布的《中国银行家调查报告（2015）》显示，大部分受访银行家预计银行业营收及利润增长进入“个位数”时代。近八成银行家预计今后三年的营业收入增长率和税后利润增长率都将低于15%，约六成的银行家预计将低于10%，延续了近年来不断下滑的趋势。中间业务收入增长和生息资产规模增加被认为是未来利润增长有利的推动因素。此外，银行家对未来资产质量的担忧也有所上升。约40%的银行家认为其所在银行今后三年的不良资产率将在1%-3%之间，说明风险管理已经成为银行业的当务之急。
尽管银行不傻，也会对房地产行业进行压力测试，但是房价变动至少将使42个行业受到影响，比如钢铁、水泥、电解铝、玻璃、石灰、家具、汽车等行业。某银行高层的担忧也正在于此，“到时候，不是房地产贷款会坏账，而是各个行业的贷款都会集体大面积坏账”。
但据另一份数据显示，银行赚钱能力可比开发商强多了。房地产行业10%左右的行业平均利润率在银行业面前被“秒杀”了。目前，中国银行业平均净利润率在35%-40%，房企给银行打工并不是传说。2014年，“全球赚钱银行”的工行，净利润达到2763亿元，是6家赚钱的中国上市房企的总利润（830亿元）的3.3倍。
在百姓眼里赚钱的房地产和银行两个行业，如今却都在哭诉自己都快要亏本了，我们该作何感想？是不是以前赚得太多了？
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